网上路演嘉宾介绍：

郑州银行股份有限公司党委书记、董事长---王天宇 先生 在回答网上投资者提问

郑州银行股份有限公司党委副书记、行长---申学清 先生 在回答网上投资者提问

郑州银行股份有限公司党委委员、副行长、总会计师---毛月珍 女士 在回答网上投资者提问

郑州银行股份有限公司党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任---
傅春乔 先生 在回答网上投资者提问

招商证券股份有限公司投资银行总部执行董事、保荐代表人---
吴喻慧 女士 在回答网上投资者提问

中原证券股份有限公司董事、总经理---陈功勇 先生 在回答网上投资者提问

郑州银行股份有限公司首次公开发行A股并在中小板上市网上路演现场图片

　　【网上路演交流内容剪辑】

　　问 投资者：请问公司近期委托贷款余额数是多少?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好! 截至2017年12月31日，发行人集团口径下的委托贷款余额为83.75亿元(2016年12月31日为74.23亿元，2015年12月31日为74.98亿元)。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下近年来公司贷款业务发展的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好!发行人在郑州市的分支机构发放的贷款金额持续增长，反映出发行人贷款业务的总体增长以及在郑州市分销网络的扩张。与此同时，发行人正在逐步建立郑州市以外地区的销售网络，在2015年设立漯河分行和信阳分行，在2016年设立濮阳分行和平顶山分行，在2017年设立驻马店分行和开封分行。截至2017年12月31日，发行人在郑州市以外共有12家分行，经营活动集中在河南省。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行买入返售金融资产是多少?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好! 截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人买入返售金融资产分别为44.07亿元、51.20亿元和97.16亿元，2017年末和2016年末分别同比减少13.91%和47.31%。报告期内，根据资金来源与运用的匹配情况，适当调整买入返售金融资产规模，调节可用于融出的短期资金头寸。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司将如何应对不良贷款持续增长的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好!针对目前风险形势，发行人提出了“三再三支撑”发展战略，即对流动性风险、信用风险、操作风险进行再控制，对风控能力、营销能力、创新能力进行再提升，对商贸金融、小微金融、市民金融“三大特色业务”进行再聚焦，同时做好“人才、科技、制度”三大支撑。同时，发行人引进了全球知名咨询公司开展信用风险管理转型项目，重点提升本行信用风险能力，前移风险关口，做实“降旧控新”，优化信贷资产质量，提高信用风险管理的主动性与前瞻性。下一步，针对信用风险防控，发行人将以“降存量、控新增、建能力”为目标，结合全球知名咨询公司方案，围绕优化顶层设计、完善流程管控、聚焦能力建设、树立风险文化的“四位一体”实施路径，全面提升发行人信用风险管理能力。具体包括：①优化顶层设计，夯实发展基础;②完善流程管控，落实降旧控新;③聚焦能力建设，强化战略支撑;④树立风险文化，提升责任意识。 综上所述，随着上述措施的逐步落地，发行人风险资产将得到有效的控制，不会对持续盈利能力产生重大不利影响。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行逾期贷款情况如何?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好! 截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人逾期贷款分别为68.77亿元、51.03亿元和28.93亿元。截至2017年12月31日，发行人逾期非不良贷款余额为49.54亿元，其中，保证类贷款35.75亿元、信用贷款0.19亿元、抵押类贷款12.85亿元、质押类贷款0.75亿元;截至2016年12月31日，发行人逾期非不良贷款余额为37.62亿元，其中，保证类贷款26.07亿元、信用贷款0.05亿元、抵押类贷款8.61亿元、质押类贷款2.89亿元;截至2015年12月31日，发行人逾期非不良贷款余额为18.56亿元，其中，保证类贷款11.41亿元、信用贷款0.06亿元、抵押类贷款4.22亿元、质押类贷款2.86亿元。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司近年来经营贷款的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好! 经营贷款是发行人个人贷款及垫款的最大组成部分，主要包括向小微企业主发放的、用于为其生产经营活动提供资金的贷款。截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人经营贷款余额分别为128.52亿元、117.51亿元和120.25亿元，占个人贷款及垫款的比例分别为37.67%、47.35%和52.65%，2017年末同比增长9.37%，2016年末同比下降2.28%。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下近年来公司抵质押贷款的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好! 在发行人贷款中，抵质押贷款所占的比重最大，抵质押贷款中以抵押贷款为主。截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人抵质押贷款总额分别为738.62亿元、606.42亿元和537.99亿元，占发放贷款及垫款总额的比例分别为57.50%、54.59%和57.05%，2017年末和2016年末分别同比增长21.80%和12.72%。报告期内发行人抵质押贷款的增长主要是由于抵质押贷款相比其他方式信用风险较小，发行人基于审慎的风险管理理念，加大担保结构调整力度，引导分支机构积极寻找足值有效的抵押物开展信贷业务，增大抵质押贷款投放规模。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行的信息披露制度是什么?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好!为规范本行的信息披露行为，有效维护存款人和相关利益人的合法权益，促进本行安全、稳健、高效运行，依据《公司法》、《商业银行法》、中国银监会《商业银行公司治理指引》、《商业银行信息披露办法》、香港《证券及期货条例》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》等法律、法规、规章及本行《公司章程》，结合本行实际情况，制定了本行《信息披露管理办法》。 本行将遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，确保规范地披露信息，没有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。披露预测性信息及其他涉及本行未来经营和财务状况等信息时，将充分考虑有关政策及市场风险因素，做到信息披露合理、谨慎、客观。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司本次发行的股票种类是什么?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好!我行此次发行的股票种类是人民币普通股(A股)。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行此次发行的备查文件包括哪些?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好!除招股说明书所披露的资料外，本行将下列文件作为备查文件，供投资者查阅。有关备查文件目录如下： 1、发行保荐书和发行保荐工作报告; 2、财务报表及审计报告; 3、内部控制审核报告; 4、经注册会计师核验的非经常性损益明细表; 5、法律意见及律师工作报告; 6、本行《公司章程(草案)》; 7、发行前公司股东名册; 8、中国证监会核准本次发行的文件; 9、其他与本次发行有关的重要文件。 谢谢!

　　问 投资者：郑州房价在二线城市里面表现是比较突出的，请问公司的房贷业务经营情况如何?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!2018年3月末、2017年末、2016年末和2015年末，郑州银行发放住房贷款分别为109.18亿元、102.41亿元、68.62亿元和58.28亿元，住房贷款金额逐年上升。谢谢!

　　问 投资者：贵行是否有将区块链的技术应用于经营之中?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：公司的商贸物流业务会涉及到区块链相关技术应用。 谢谢!

　　问 投资者：从商业银行挂牌一路走到现在-郑州银行A股上市首先恭喜了!请问郑州银行在中小企贷款上如何满足金融需求的?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行专注于为优质中小企业提供多元化、一站式融资，致力于成为区域内最具竞争力的服务小微客户综合金融服务商。谢谢!

　　问 投资者：请问我国银行业基本法律法规包括什么?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：主要有《公司法》、《人民银行法》、《商业银行法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业监督管理法》、《中华人民共和国外资银行管理条例》等。 谢谢!

　　问 投资者：请问国内银行业面临的机遇和挑战有哪些?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：近年来，伴随银行业加快改革的步伐，中国人民银行采取一系列措施逐步放开了对利率的管制，逐步走向市场化。从2004年10月29日起，国内商业银行可以在中国人民银行制定的基准利率基础上，适当自行调整人民币利率，贷款利率原则上不再设定上限，允许贷款利率下浮。随着利率市场化进程加快，商业银行的竞争进一步加剧。特别是在国内资本市场日臻完善的大背景下，利率市场的变化与银行业的发展具有极为密切的联系，通常情况下，利率决策权都是由金融机构决定的，利率市场的变化与革新对我国的银行业发展带来一定的挑战。 与此同时，近年来金融脱媒现象凸显，投资者将资金从储蓄及存款银行等中介金融机构转移用作直接投资。由于存款利率低于通胀率以及金融市场的发展，客户需求的多样化、综合化、个性化和社会融资结构调整，导致了金融脱媒现象的发生，从而影响商业银行的存款水平，进而影响可用于贷款业务以产生利息收入的资金水平;同时，金融脱媒也可能导致企业(尤其是大型企业)的贷款需求减少。商业银行应通过积极地拓宽业务寻找其他利润渠道，发挥各经营机构的协同效应，拓展多元化的业务收入。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下银行本次发行A股股票所得募集资金主要投向包括哪些?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：结合本行整体战略发展框架，本行本次发行A股股票所得募集资金主要投向有以下几个方面： (1)把“商贸物流银行”建设成为全国银行业的标杆。商贸物流银行作为本行最核心的战略定位，其战略目标为：立足河南、走向全国，成为全国标杆的商贸物流银行。本行将充分利用郑州市作为国家中心城市、“一带一路”重要节点城市的优势，加强与电商巨头、物流公司、物流园区的合作，通过聚集广泛的金融资源，借助大数据、区块链等新技术，打造商贸物流“智慧平台”，聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等痛点难点问题，力推实现商贸物流金融领域“商流、物流、资金流、信息流”的四流合一，推进商贸物流金融模式的创新发展，催生形成新型商业业态。 (2)把“中小企业融资专家”提升成为河南金融业的典范。做精做细小微产品营销体系和客户服务体系，打造一支专业能力领先的队伍。围绕重点金融产品，运用平台金融思维，调整业务模式，打造拳头产品，促进业务转型。 (3)把“精品市民银行”打造成为郑州银行业的品牌。深耕郑州大本营，聚焦郑州精品市民需求，提升本地零售市场的占有率和品牌影响力。改善业务结构和质量，提升经营效益，建设基础能力，并且通过数字化和金融科技创新，打造郑州银行零售业务特色。 (4)加强信息科技投入。启动数字化战略，将线下业务向线上转型，提升客户体验。在电子渠道、直销银行、平台金融等方面，进行大数据、云计算、区块链等科技方面的前瞻布局，借助科技手段，探索省内异地快速获客的业务模式。 谢谢!

　　问 投资者：请问此次募资运用对贵行资本充足情况的影响?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：通过本次发行，本行的核心一级资本将得到补充，资本充足率将进一步提升，抗风险能力显著增强。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行募集资金是否有专项存储制度?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：为规范本行募集资金的管理和使用，最大限度地保障投资者的利益，保证募集资金的安全，提高募集资金的使用效率，根据《公司法》、《证券法》、《上市公司证券发行管理办法》、《上市公司监管指引第2号——上市公司募集资金管理和使用的监管要求》、《深圳证券交易所股票上市规则》、等有关法律、法规和本行《公司章程》的相关规定，并结合本行的实际情况，制订了《郑州银行股份有限公司募集资金管理制度》，该制度已经于2016年11月26日召开的第五届董事会第八次会议审议通过。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行当下发展战略与现有业务有何关联?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!本行业务发展计划是在分析现有业务结构和规模，结合银行业发展趋势及本行实际情况的基础上制订的，确保本行未来运营的稳定性和可持续发展，逐步建设服务专业、质量卓越的精品银行。 本次公开发行上市，将有利于本行进一步拓宽资本补充渠道，充实资本金，提高资本充足率和抗风险能力，以确保本行在业务规模扩张和区域扩张的基础上，提高综合竞争力，实现盈利能力的可持续增长。 谢谢!

　　问 投资者：请问此次募资运用对贵行盈利能力的影响?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：募集资金到位后将有效补充核心一级资本，更有利于提高公司的盈利的能力，提升抗风险能力。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司优先股情况?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。 本集团对于其发行的同时包含权益成份和负债成份的优先股，按照与含权益成份的可转换工具相同的会计政策进行处理。本集团对于其发行的不包含权益成份的优先股，按照与不含权益成份的其他可转换工具相同的会计政策进行处理。 本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。依照合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。 谢谢!

　　问 投资者：请问目前郑州银行近年盈利能力如何?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!2017年、2016年和2015年，本行分别实现净利润43.34亿元、40.45亿元和33.56亿元，2017年和2016年同比增长7.14%和20.53%。 近年来，本行资产规模、存款规模、净利润等经营指标在全国城商行中的排名不断上升，各项监管指标持续符合监管要求，审慎合规经营，未来具备较好的持续盈利能力。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司内控体系建设的目标是什么?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行内部控制体系建设的总体目标是建立和完善符合现代企业制度要求的公司治理结构及内部组织结构，形成科学的决策机制、执行机制和监督机制，保证本行经营管理目标的实现;建立有效的风险控制系统，强化风险管理，保证本行各项经营业务活动的正常有序运行;建立良好的银行内部经营环境，防止并及时发现、纠正各种错误、舞弊行为，保护银行财产安全、完整，保护投资者合法权益。 谢谢!

　　问 投资者：请问国内银行业的监管架构是什么?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!我国银行业监管机构主要包括中国人民银行与中国银监会。在一些相关业务领域，国内银行业还接受财政部、中国证监会、中国保监会、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局及外汇管理局等其他监管机构的监督和管理。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司内部沟通的原则和机制是什么?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行建立健全了内部信息沟通与报告机制，制定了公文处理、重大突发事件报告制度及声誉风险管理等内部信息沟通制度，对内部信息传递、报告职责和程序进行了明确要求，建立并完善声誉风险信息沟通网络，确保本行董(监)事及其专门委员会、高级管理层能够及时准确地获取各类信息，做出科学独立的判断和决策，内外部信息能够及时准确地传达到各层级员工，形成了较为完备的信息报送、传递体系。本行通过建立完善的公文、会议、期刊等多种信息沟通渠道，保证内部信息传递的真实、准确、及时、完整。一是严把公文质量审核关，坚持印信管理、档案管理和保密工作制度，有效防范风险发生。二是督导各单位做好日常舆情监测与声誉风险识别工作，严格执行每日舆情零报告制度，及时汇报可能引发声誉风险事件的舆情信息。三是加大网络舆情监测力度，指派专人负责或与第三方公司合作，实现对网络舆情的实时监控。四是加强声誉风险处理力度，对易于引发声誉风险的事件第一时间进行处置，确保处理问题妥当。五是明确媒体宣传和声誉风险防控责任分工，规范媒体宣传工作流程，严格把握对外宣传口径，规范员工行为，做好媒体宣传工作，积极有效防范声誉风险。 本行建立了完善的信息系统，信息系统人员(包括财务人员)恪尽职守、勤勉工作，能够有效地履行岗位职责。本行管理层也提供了适当的人力、财力以保障整个信息系统的正常、有效运行。 谢谢!

　　问 投资者：请问王董事长，贵银行未来业绩增长点会在哪些方面?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!郑州银行未来业绩增长点来源于商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行，三大特色发展定位。谢谢!

　　问 投资者：请简单介绍公司内部控制制度?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：内部控制是指本行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司何时更名为郑州银行?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：2009年9月11日，中国银监会出具《中国银监会关于郑州市商业银行更名的批复》(银监复[2009]342号)，同意郑州市商业银行股份有限公司更名为郑州银行股份有限公司，简称为“郑州银行”。2009年9月21日，河南银监局核发了更名后的《金融许可证》(机构编码：B1036H241010001)。2009年10月10日，河南省工商局换发了更名后的《企业法人营业执照》(注册号：410000100052554)。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司内部控制活动包括哪些?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：按照中国银监会于2014年9月12日发布修订后的《商业银行内部控制指引》的要求，结合本行所从事的主营业务的特点，本行制定了针对授信业务、资金业务、存款和柜台业务、中间业务、财务会计及信息科技的内部控制。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司的授权控制指什么?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行经营管理授权是指因经营管理需要，总行行长在董事会授权范围内，代表总行向总行高级管理层其他成员、总行内部职能部门负责人、各分行负责人所作的经营管理授权和总行高级管理层其他成员、总行内部职能部门负责人、各分行负责人视经营情况在总行行长授权范围内向下一级负责人转授权。 本行各业务流程均依照董事会风险管理办公室制定的《郑州银行授权管理办法》执行，该管理办法明确区别授权的原则，根据市场环境、受权人的经营管理水平、风险管理能力、主要人员素质等，实行区别授权，在提高业务效率的同时，又加强了内部管理，提高了风险控制能力。 谢谢!

　　问 投资者：请问报告期内银行个人存款保持稳步增长的原因有哪些?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：报告期内，本行个人存款保持稳步增长，主要是由于：(1)本行始终坚持“精品市民银行”的特色定位，不断提升与城市居民密切相关的金融服务质量，提升对业务发展与品质影响力，持续推动个人存款发展;(2)根据市场和客户需求，加大了产品创新和营销力度，完善服务体系，并提高存款自主定价和风险管理能力;(3)坚持交叉营销、消费金融和财富管理相结合，通过多种业务协同发展带动负债业务等。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司“董监高”的任职资格是否得到批准?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等有关规定，除王世豪、李燕燕的任职资格尚待河南银监局核准外，本行董事(含独立董事)、高级管理人员的任职资格均已获银行业监管部门批准。 谢谢!

　　问 投资者：有一些地方PPP项目停摆了，请问对贵行的经营是否有什么影响?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：公司涉及的PPP项目占比非常小，对公司经营不构成影响。 谢谢!

　　问 投资者：请简单介绍公司手机银行业务?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行向零售银行客户、企业客户提供手机银行服务。个人版手机银行主要包括好友间转账、缴费、手机号转账以及手机银行购买理财、大额转账、预约转账等功能。企业版手机银行服务包括企业手机银行上查询余额和明细、转账、购买大额存单、定活互转、理财购买等功能，使对公客户实现随时随地转账、理财，提升客户体验。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行将如何打造“商贸物流银行”?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!本行所处的区域市场商贸物流行业具备优良的发展机遇。为此，本行将继续以商贸物流行业为核心，深化“商贸物流银行”的建设，围绕产业目标企业打造全方位的服务体系，构建特色化商贸物流平台，打造跨区域品牌知名度。经过不懈探索，目前已形成了“两条线两条链”、“三个平台”、“五朵云”的规划，主要目的是针对性地解决商贸物流行业普遍存在的问题并满足其特色化的金融需求，并将郑州银行打造成为一个领先的综合商贸物流金融服务商。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司董事会情况?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：根据本行《公司章程》，本行设董事会，董事会对股东大会负责。本行董事会由5至19名董事组成。其中，独立董事不少于全体董事人数的1/3，且总数不应少于3名。董事会设董事长1人，副董事长1至2人，均由本行董事担任，以全体董事的过半数选举产生和罢免。 截至本招股书签署之日，本行董事会由13名董事组成，其中董事长1人，副董事长1人，独立董事5人。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行所在省的商业银行市场格局如何?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!截至2017年12月31日，河南省共有五家城市商业银行，分别为中原银行、郑州银行、洛阳银行、焦作中旅银行和平顶山银行，农村商业银行78家，村镇银行79家，农村资金互助社3家，信托公司2家，财务公司6家。截至2017年12月31日，本行在郑州市金融机构(包括大型商业银行、中型商业银行、农村中小金融机构、邮政储蓄银行、城市商业银行、外资银行)中，总存款位居第1位，总贷款位居第4位。在河南省金融机构(包括大型商业银行、中型商业银行、农村中小金融机构、邮政储蓄银行、城市商业银行、外资银行)中，总存款位居第9位，总贷款位居第12位。 谢谢!

　　问 投资者：目前贵行的经营范围是什么?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行可供出售金融资产情况?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：可供出售金融资产指初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产以及没有归类到其他类别的金融资产。截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行可供出售金融资产分别为350.86亿元、63.02亿元和112.06亿元，占投资规模的比例分别为15.74%、3.44%和9.88%。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行如何进一步打造“精品市民银行”?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!本行作为一家区域性商业银行，将继续依照“精品市民银行”的特色定位，继续以服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民为根本，围绕市民的衣食住行积极探索;将战略性地申请在河南省各地市开设分支行，并致力于成为区域内市民最佳体验的零售银行;将以市民金融、财富管理和信用卡业务作为零售银行业务经营重点，为零售客户提供差异化综合金融方案，具体计划包括以下各项： 1、以市民金融作为抓手经营零售业务。以满足社区居民的投资理财和消费融资需求为重点，围绕社区特征逐步丰富产品、服务体系与交叉销售。营销人员基于对社区居民与商户的了解，为客户提供有针对性的产品和服务以及量身定制的价格。 2、对零售客户进行分层管理，洞察不同客户群的全面金融需求并提供差异化服务，给予客户优质服务体验。依托网点及电子银行与互联网金融渠道对客户展开产品营销，以专属理财经理提供服务，挖掘存量客户潜力，拓展增量客户。发展私人银行业务，建立私人银行客户专属财富顾问团队与客服团队，以高净值零售客户为发展目标，制订专属服务流程，直接面向私人银行客户提供销售与服务支持。 3、进一步拓展信用卡业务及丰富信用卡申请途径。与区域机构、地方企事业单位合作，推出区域性联名卡、主题卡和商务卡。根据客户偏好和需求设计信用卡产品，扩大获客渠道。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司近年是否存有到期债券承兑承诺?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：截至2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日，本集团没有未到期的债券承兑承诺。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行利润分配政策一般在何种情况会进行调整?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经营环境变化并对本行生产经营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本行可对利润分配政策进行调整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细论述调整理由，形成书面论证报告并经独立董事审议后提交股东大会，并经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。股东大会审议利润分配方案政策变更事项时，应充分考虑中小股东的意见。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行如何进行风险管理?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!本行始终秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念，主要管理人员均秉持保守稳健的风险管理风格，形成了良好的合规和风险控制文化。本行按照全面风险管理原则，建立和不断完善涵盖各类风险的全面风险管理体系，平衡风险和收益，兼顾控制与效率。针对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等的不同特点，建立相应的风险管理流程与制度。针对信用风险，本行通过信用评级工具的建设和应用，建立了良好的客户信用风险识别评估能力，并通过对客户评级变动的持续关注，监测信用风险变化。基于对客户违约风险的评估，确定授信方案，并根据风险水平和授权来审批授信。针对市场风险，本行基于本身承受市场风险的整体能力、业务战略和市况设定各类产品的授权限额。本行还设定不同的敞口限额并采用不同的量化措施，管理本行银行账户及交易账户引致的各类市场风险。针对操作风险，本行引入操作风险管理三大工具(风险控制自我评估、关键风险指针和损失数据收集)，实现操作风险和控制的自我评估，建立并监测关键风险指标，开展操作风险损失数据收集。针对流动性风险，本行建立了完善的流动性风险管理制度、指标监测机制和流动性限额管理制度，并不断改进流动性压力测试，完善流动性应急预案，建立了完善的流动性风险的报告体系。 本行已上线统一授信管理和综合授信额度测算系统，建立客户风险限额模型，实行授信项目第一责任人管理制度，筑牢防控信用风险的首道防线。本行成立专职清收中心、押品管理中心、分行审计中心、县域支行审计中心，明确分支行内控副行长和风险部总经理的双线管理政策，优化信用风险管理架构。 本行多项风险管理指标优于行业平均水平，保持了优良的资产质量。截至2017年12月31日，全国城市商业银行不良贷款率为1.52%，河南省商业银行不良贷款率2.30%，同期本行的不良贷款率为1.50%，拨备覆盖率为207.75%，处于较好水平。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行负债总额变化情况?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行负债总额分别为4,023.90亿元、3,442.87亿元和2,477.99亿元，2017年末和2016年末分别同比增长16.88%和38.94%。本行吸收存款占负债总额的比重最大，吸收存款也是本行最主要的资金来源。报告期内，本行吸收存款保持较快增长，主要是由于本行持续拓宽存款客户及分支行网络扩张带来的整体业务增长，存款的不断增加为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行投资占资产总额的比例?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：扣除减值准备后，截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行投资占资产总额的比例分别为51.15%、50.09%和42.70%。本行主要投资和交易的证券以人民币计价，本行的证券投资是在保持充裕的流动性并满足本行资金需求的同时，实现本行资产的稳定性和多元化，增加本行利息收入来源。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来公司应付职工薪酬数是多少?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行应付职工薪酬分别为3.64亿元、3.67亿元和3.53亿元。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行应收款项类投资运行的总体情况?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：应收款项类投资是指在活跃市场中没有报价，回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。报告期内，本行将包含回收金额固定或可确定的部分信托计划项下的投资管理产品、证券公司管理的投资管理产品、保理及融资租赁受益权计划、投资基金管理的投资管理产品和金融机构发行的理财产品划分至应收款项类投资进行核算。截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行应收款项类投资净额分别为1,164.71亿元、1,182.25亿元和651.06亿元，占投资规模的比例分别为52.24%、64.46%和57.41%。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司近年来在其他地区贷款的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好!截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人在其他地区的营业网点发放的贷款余额分别为203.87亿元、190.40亿元和112.80亿元，分别占贷款及垫款总额的15.87%、17.14%和11.96%。 谢谢!

　　问 投资者：请简要介绍郑州银行业务基本情况?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：本行总部位于河南省，为一家业务发展迅速的城市商业银行。本行的主营业务为公司银行业务、零售银行业务和资金业务。在2017年英国《银行家》公布的全球1000家大银行榜单中，本行一级资本全球排名322位，较上年提升16位。本行连续七年入选世界银行1000强，连续三年入围前500名。截至2017年12月31日，本行设有共计166家机构(包括1家总行、12家分行、152家支行及1家小企业金融服务中心)，覆盖了河南省主要地区。本行主要销售渠道为各分支机构网点，同时，本行建立起直营银行、个人网银、企业网银、手机银行、微信银行及自助设备。

　　问 投资者：请问报告期内公司营业收入及净利润增长的原因是什么?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：报告期内，本行的营业收入及净利润增长主要是以下因素综合作用的结果：(1)本行利息净收入的年复合增长率为8.34%，增长12.00亿元;(2)手续费及佣金净收入的年复合增长率为61.69%，增长11.52亿元;(3)投资净收益的年均复合增长率为71.83%，增长3.03亿元。 谢谢!

　　问 投资者：请问我国商业银行中间业务发展情况如何?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!近年来，商业银行中间业务发展迅速，产品和服务日益丰富。中间业务收入的大幅增长，改变了我国银行业此前过度依赖利息收入的状况，业务结构和盈利模式大为改善，抗风险能力不断增强，与世界先进银行的差距不断缩小。中间业务的发展催生了咨询顾问、投资理财、投资托管等一大批新兴业务，我国银行业已不再是此前公司和信贷业务独大的局面，而是公司业务和零售业务、信贷业务与中间业务、资金业务的协调发展。同时，中间业务相比信贷业务受经济周期波动影响相对较小，有一定的稳定性，缓解了信贷业务可能受经济波动和资本市场发展所带来的冲击。 此外，因中间业务几乎不占用资本，提高了银行业的可持续盈利能力。过去我国商业银行在银行服务收取手续费和佣金等方面受到较多限制，自2001年起，我国政府开始允许我国商业银行的中间业务收费有更大的灵活性。2014年，中国银监会、国家发改委联合颁布《商业银行服务价格管理办法》，明确规定对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价，除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。随着客户深层次需求的不断增长，手续费和佣金收入将成为我国商业银行新的盈利增长点。 谢谢!

　　问 投资者：我是小散户，如何参与贵行的投资者服务计划?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好! 1、本行将通过业绩发布会、分析师会议、路演、接受投资者到本行现场调研等形式就本行的经营情况、财务状况及其他事件与机构或个人进行沟通。 2、本行董事会秘书负责协调本行与投资者之间的关系，接待投资者来访，回答投资者咨询，向投资者提供本行信息披露资料。 3、本行董事会将按照监管机构信息披露的有关规定，负责办理在指定媒体、网站披露本行的有关信息。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行进行风险管理的措施包括哪些?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!本行一向注重风险管理，致力于提高风险管理水平。在过去的几年中，本行在风险管理政策、制度体系、工作流程和信息科技建设等方面采取了一系列措施，并对具体业务的主要风险制定了相应的管理对策。 本行坚持资本约束下的全面风险管理原则，根据宏观经济形势的变化、本行业务发展的需要、本行管理的实际情况等，动态地掌握不同时期、不同区域、不同产品的风险偏好，加强对风险管理过程的适时把握与控制。 本行把信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和信息科技风险等主要风险纳入到全面风险管理体系中，由风险管理部进行牵头管理，使本行的风险管理能够涵盖产品、业务及操作环节，使所有可识别的风险都有明确的岗位进行管理，实现风险管理的全员参与，确保风险管理政策在不同的部门、业务和产品中得到统一贯彻。 本行注重风险防范体系建设，实施全面风险管理建设，强化内部控制建设、完善内控体系，风险控制能力得到显著提高。本行亦进一步提高员工对风险文化理念的认知度，采用多样的激励方式，加强风险管理。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行负责信息披露和投资者关系管理的部门和联系方式是什么?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好!本行负责信息披露和投资者关系管理的部门：董事会办公室，联系电话：(0371-67009699)，传真(0371-67009898)。谢谢!

　　问 投资者：请问公司是如何计算利息收入与支出?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：利息收入与支出按实际利率基准计算的摊销。 实际利率法，是指在报告期内按照金融资产的实际利率计算其摊余成本及利息收入的方法。实际利率是将金融资产在预计存续期间或更短的期间(如适用)内的未来现金流量，折现至该金融资产当前账面价值所使用的利率。在计算实际利率时，本集团会在考虑金融工具的所有合同条款(如提前还款权、看涨期权、类似期权等)，但不会考虑未来信用损失的基础上预计未来现金流量。计算项目包括属于实际利率组成部分的订约方之间所支付或收取的所有费用、交易费用和所有其他溢价或折价。 谢谢!

　　问 投资者：公司已经在H股上过市，作为H+A的领头羊，郑州银行的优势在哪里?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!1、区位优势明显，发展潜力巨大;2、发挥枢纽优势，着力打造具有特色的“商贸物流银行”;3、深耕地方经济，打造“中小企业融资专家”;4、特色化践行普惠金融，打造“精品市民银行”;5、丰富产品工具，实现规模与效益同步增长;6、开展综合化经营，走多元化、集团化发展道路;7、审慎管理风险，确保资产质量优良稳定;8、经验丰富的管理团队，优秀且稳定的员工队伍;9、优秀的企业文化和良好的品牌形象。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司近年来住房贷款的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人住房贷款分别为102.41亿元、68.62亿元和58.28亿元，占个人贷款及垫款的比例分别为30.02%、27.65%和25.51%，2017年末和2016年末分别同比增长49.24%和17.74%。近年来，发行人住房贷款金额与占比逐年上升，主要是因郑州国家中心城市等各项规划建设的持续推进，带动了个人住房需求的增长，发行人加大了对住房贷款的拓展和营销力度。 谢谢!

　　问 投资者：请简单介绍公司的经营理念及企业文化?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行致力于为客户提供综合化、一体化的服务，坚定不移地推进建设“商贸物流银行”，逐步增强服务小微客户的竞争力，提升零售银行业务综合实力与互联网金融跨区域获客能力，加深对郑州市场的深耕细作，力争实现“以服务商贸物流与小微客户作为业绩基石、成为以客户为导向的综合化经营区域精品金融机构”的战略目标。 本公司高度重视全行企业文化建设工作，将企业文化建设作为全行战略性工作，纳入到董事会工作范畴。作为一家本土银行，本行积极承担社会责任，努力参与民生工程建设和社会公益活动，坚持对社会、对公益进行回报和支持。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下公司近年来票据贴现的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人票据贴现2017年末同比下降58.30%，2016年末同比增长13.03%。报告期内发行人票据贴现规模的变动，主要是发行人根据市场行情与客户融资需求状况进行经营策略调整所致。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司合并财务报表的编制方法是什么?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的子公司。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利(包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利)。子公司的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。 子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。 当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失的，则全额确认该损失。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行何时登陆的港股市场?发行情况如何?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：根据本行2015年3月1日2015年第一次临时股东大会、河南银监局于2015年9月14日出具的《河南银监局关于郑州银行股份有限公司首次公开发行H股股票并上市方案的批复》(豫银监复[2015]268号)及中国证监会2015年10月15日《关于核准郑州银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》(证监许可[2015]2295号)，本行于2015年12月23日全球公开发行H股股票1,320,000,000股，2016年1月20日，本行行使超额配售选择权发售198,000,000股。H股上市后，本行注册资本增至5,321,931,900元。 谢谢!

　　问 投资者：请问新金融工具准则对公司的影响?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：新规定对本集团财务报表的预期影响如下： 1、分类与计量 新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：以摊余成本计量的金融资产;以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产;及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 债务工具投资的分类是基于企业管理金融资产的业务模式及该资产的合同现金流量特征而确定。若债务工具投资分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则利息收入、减值及处置收益/损失将于当期损益内确认。 本集团经评估后认为，其当前以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，在采用新金融工具准则后将继续保持各自现有的分类及计量方式不变;部分可供出售金融资产在采用新金融工具准则后将重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产;部分其当前以摊余成本计量的金融资产，在采用新金融工具准则后将重分类至以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产或以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 2、减值 新金融工具准则以新的“预期信用损失”减值模型代替了原《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》下的“已发生损失”减值模型。根据预期信用损失模型，企业将无需等到损失事项发生之后才确认减值损失。相反，根据不同资产以及相关事实与情况，企业应确认并计量未来12个月内预期信用损失或整个存续期预期信用损失。本集团预计，应用预期信用损失模型将导致本集团更早地确认信用损失。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司将如何打造“精品市民银行”?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!第一，细分网点功能，深入服务社区居民。为更好地服务郑州市民，根据市民实际业务需要，本行通过对业务梳理整合，在网点设置上突出“郑银大特色、支行小特色”，按照网点提供的金融功能类型将网点进行细分，在郑州市内设置了零售专营支行、小微支行、社区支行等不同类型的特色网点。 其中，社区支行定位“小而精”，与传统银行网点相比经营机制更加灵活，服务半径短，服务效率高，亲民程度更高;同时，从社区居民生活特点出发，工作日采取错时经营，工作时间从上午10点到晚8点，更加便于社区居民办理业务。社区支行利用深入社区的区位优势，充分发挥社区营销职能，为社区居民提供基础的结算服务、理财服务、消费贷款服务等业务，并不断拓展特色化的增值服务，成为联系银行与社区居民的纽带。 第二，立足市民需求，创新便民产品。本行以“立足地方、服务市民”作为业务创新驱动，推出一系列利民便民的产品，现已实现市民一站式缴清水费、电费、燃气费、移动话费、联通话费、有线电视费、暖气费、行政事业收费等公共事业费用。 第三，关注民生，积极拓展银行卡在公共服务领域的应用。本行推进银行卡全面升级换代，推出安全级别更高的金融IC卡，并免费向市民发放。同时，不断以城市居民需要为创新动力，积极拓展银行卡在公共服务领域的应用，研发了一系列与民生息息相关的金融IC卡行业应用，真正做到一卡多用，便民利民。河南省首张具有金融服务并加载公共交通应用的金融IC卡——河南省(郑州市)工会会员卡的成功发行，标志着本行成为河南省内首家成功加载“绿城通”应用的金融机构，实现了银行卡金融功能和包括乘坐地铁、公交、出租车等在内的城市公共交通功能的结合。除此之外，“物业通卡”、“住房保障卡”、“安途卡”的发行，将本行与郑州市居民的出行和生活联系地更加紧密。在此基础上，本行又先后发行了河南省(巩义市)工会会员卡、漯河市民卡，为河南省地市居民在公共服务领域方面提供了新便利。 第四，科技赋能，一切为了方便市民。本行近年推出了指静脉存取款、面部识别开户、“银铁通”取火车票等功能。以指静脉存取款为例，本行指静脉取款指静脉取款ATM机覆盖率已经达到了60%，其便捷性、安全性均高于传统的ATM机，充分为广大储户提供数据金融的便利。 谢谢!

　　问 投资者：请问郑州银行的分行多吗

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：截至2018年3月末，郑州银行共设有166家机构，包括一家总行，12家分行，152家支行和一家小企业金融服务中心。谢谢您的关注!

　　问 投资者：请问银行如何应对贷款风险?

　　答 中原证券 董事总经理陈功勇：您好!本行高级管理层风险管理委员会信贷资产风险管理办公室负责全行贷款风险分类工作，贷款分类工作采取“定期分类，随时调整”的频率。本行每季度对全部贷款进行一次全面风险分类，风险分类工作通过信贷风险管理系统进行。经办分支机构负责辖内信贷业务风险分类的初分工作，并上报总行复审，风险管理委员会信贷资产风险管理办公室负责对风险分类结果进行最终认定。 谢谢!

　　问 投资者：请问银行如何提升电子银行与互联网金融渠道?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!电子银行与互联网金融渠道可为客户提供便捷化综合服务，为本行增加获客能力，减少对物理网点的依赖，打破省域与区域限制，拓展新客户与提升客户粘度，改善收入结构与增加中间业务收入，减少成本支出。具体而言，本行计划采取以下措施： 1、进一步突出电子银行与互联网金融渠道服务特色，结合本行“商贸物流银行”的定位与特色，打造具有本行核心竞争力的金融产品。不断完善自助设备、网上银行、手机银行、“鼎融易”互联网金融服务平台等渠道功能，坚持以客户体验为中心。同时以系统安全性、稳定性为基础，严格把控各种风险，推进物理网点从交易结算型向营销服务型转型。 2、加大与第三方电子商务平台和第三方支付公司的合作，积极打造支付应用场景，实现互联网快速获客。探索新型互联网金融服务模式。 3、规划开发客户行为分析系统，研究与分析电子银行与互联网金融客户行为大数据，为制订业务规划战略与营销方案、挖掘客户需求、研究新产品、开发新功能提供数据支撑。发挥大数据在业务运营、定价、风险管理、绩效考核、资源配置等方面的导向作用，提升本行精细化经营管理水平。 4、提升信息科技发展水平以更好地支持业务发展。前瞻性规划全行应用架构、数据架构、技术架构等，规划信息系统建设路线。进一步完善全行信息系统基础设施结构布局，优化网络设施和基础设施技术结构，全方位提升运营保障能力。强化数据管理，构建数据分析体系，提升并完善信息系统对管理分析决策支持的能力。 谢谢!

　　问 投资者：请问郑州银行的中小企业业务特点和优势?

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好!第一，专业专属的管理模式。本行早在2006年提出了打造“中小企业融资专家”的战略定位，同年设立小企业信贷部，并于2009年成立小企业金融事业部，于2015年获得小企业金融服务中心的营业执照，可集中前、中、后台职能经营小微企业贷款业务。本行的小微支行设在小微企业商圈、市场和小企业产业园区内，与其他支行相比，定位特定区域和客户群体。每家小微支行需对各自区域的客户业务及所处行业进行定期调研，在充分了解客户的基础上把业务做精做深。本行对小微企业贷款项目实行限时审批制、批量化信贷业务快速通道等措施，缩短了贷款审批的时间，提高了服务效率。本行为小微企业提供标准化及量身定制的金融服务解决方案，当现有产品无法满足小微企业客户需求时，小企业金融事业部产品研发中心依据业务需要，从企业实际需求出发定向为客户量身打造符合企业业务发展的金融服务模式。 第二，迅速扩大的业务规模。2015年末、2016年末和2017年末，本行小微贷款(即小微型企业客户贷款与个人经营性贷款之和)分别为494.93亿元、590.24亿元和685.29亿元，分别占本行发放贷款及垫款总额的52.49%、53.13%和53.35%，2015年末至2017年末的年复合增长率为17.67%。截至2017年12月31日，本行共有65,183家小微客户，其中35,251家为小微企业贷款客户。 第三，丰富多元的产品服务。本行已推出五大系列28种小微企业信贷产品，迎合不同小微企业客户的融资需求。本行根据小微企业客户的年度收益、资产负债率和净资产等指针确定各类贷款产品的标准，符合标准的客户可享受综合授信、贷款利率优惠和放宽担保条件等一系列优惠政策和服务，有效解决了小微企业融资难的问题，例如本行“保证保险贷款”荣获中国《银行家》杂志2016年“十佳金融产品创新奖”。 第四，持续不断的业务创新。本行利用对地方经济的深入理解和对市场动向的敏锐掌控，不断推出创新的业务和产品。本行在2013年5月成功发行了小微企业贷款专项金融债，募集资金50亿元，所募集的资金全部专项用于发放小微企业贷款，支持了本土小微企业的发展。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来银行应收利息是多少?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：截至2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，发行人应收利息分别为25.20亿元、19.40亿元和12.10亿元。 谢谢!

　　问 投资者：请问，郑州银行过会这么长时间了为啥才网上路演，比郑州银行晚过会的公司都已经上市了

　　答 郑州银行 党委书记、董事长王天宇：您好，我们结合市场环境，以及行业业务发展需要，等待合适窗口期。谢谢!

　　问 投资者：请问公司管理架构是什么?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：本行是依照《公司法》、《商业银行法》和其他有关适用法律成立的股份有限公司形式的商业银行，是独立的法人实体，依法接受中国银监会、中国人民银行等监管机构的监督检查。本行实行一级法人下的授权经营体制，下属分支机构不具备法人资格，分支机构在总行授权范围内依法开展业务活动。 本行按照相关法律规定，建立健全了公司治理结构，设立了股东大会、董事会、监事会，制定了相应的议事规则。 谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下近年来公司借款金额的情况?

　　答 招商证券 投资银行总部副总裁 保荐代表人吕映霞：你好!从借款金额来看，截至2017年12月31日，发行人1亿元(含)以下的公司贷款占比为47.33%。从借款户数的集中度来看，截至2017年12月31日，发行人78.57%的公司贷款客户集中在不超过1,000万元(含)的小额贷款。 从借款金额来看，截至2017年12月31日，发行人100万元(含)以下的个人贷款占比为66.97%。从借款人数的集中度来看，截至2017年12月31日，发行人95.50%的个人贷款客户集中在不超过50万元(含)的小额贷款。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司本次发行前每股净资产是多少?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：4.581元。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行目前公司银行业务发展如何?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：公司银行业务是本行的核心业务之一，也是重要的收入和利润来源之一。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款(包括贸易融资)、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行的公司银行客户主要包括河南省内国有企业、私营企业、政府部门和其他机构类客户。2017年、2016年和2015年，公司贷款及垫款利息收入50.07亿元、45.61亿元和42.81亿元，占本行利息收入的27.11%、30.29%和33.80%。截至2017年12月31日，本行有86,931名人民币公司业务客户。 谢谢!

　　问 投资者：请问公司是怎么计算受托业务的?

　　答 招商证券 投资银行总部执行董事 保荐代表人吴喻慧：本集团通常作为代理人为个人、信托机构和其他机构保管和管理资产。托管业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属本集团，所以这些资产并未在本集团的财务状况表中列示。 谢谢!

　　问 投资者：请问贵行董事、监事、高级管理人员的关系及对外投资情况是否符合规定?

　　答 郑州银行 党委委员、董事会秘书、董事会办公室主任傅春乔：截至2018年3月31日，本行董事、监事、高级管理人员和财务部门人员之间均不存在配偶关系、三代以内直系和旁系亲属关系。 截至2018年3月31日，本行非执行董事张敬国持有河南正商企业发展有限责任公司1%的股权，本行监事朱志晖持有河南国原贸易有限公司90%的股权。 截至2018年3月31日，除上述情况外，本行董事、监事、高级管理人员不存在其他对外投资。 谢谢!

　　问 投资者：请问近年来公司手续费及佣金净收入变化情况?

　　答 郑州银行 党委委员、副行长、总会计师毛月珍：手续费及佣金净收入是本行非利息收入最大组成部分，且近年来增长迅速。2017年、2016年和2015年，本行手续费及佣金净收入分别为18.65亿元、12.14亿元和7.13亿元，占营业收入的比例分别为18.30%、12.27%和9.06%，2017年和2016年分别同比增长53.58%和70.23%。报告期内，本行手续费及佣金净收入快速增长，主要是由于本行代理及托管业务手续费、证券承销及咨询业务手续费大幅增长所致。 谢谢!

　　问 投资者：请简单介绍公司银行手续费及佣金类业务产品及服务?

　　答 郑州银行 党委副书记、行长申学清：本行为公司银行客户提供的手续费及佣金类业务产品及服务主要包括银行承兑汇票、开出国内信用证、保函、代理服务、理财服务、财务顾问、资信证明等。 谢谢!