网上路演嘉宾介绍：

青岛银行股份有限公司党委书记、董事长---郭少泉在回答网上投资者提问

青岛银行股份有限公司党委副书记、执行董事、行长---王麟在回答网上投资者提问

青岛银行股份有限公司党委委员、执行董事、副行长---杨峰江在回答网上投资者提问

青岛银行股份有限公司首席信息官---胡高雷在回答网上投资者提问

青岛银行股份有限公司执行董事、董事会秘书---吕岚在回答网上投资者提问

中信证券股份有限公司董事总经理---孙毅在回答网上投资者提问

中泰证券股份有限公司投行委执行总经理---孙晓刚在回答网上投资者提问

青岛银行首次公开发行A股股票并在深交所上市网上路演现场图片

　　【网上路演交流内容剪辑】

　　问 投资者：贵行在科技建设上有何特点?如何理解贵行提出“轻科技”的理念?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好! 随着信息科技的普及和发展，信息科技应用逐步进入人们的日常生活。传统银行信息科技“高”“精”“尖”“专”的建设模式，也逐渐向“轻”的方向转变。我行的“轻科技”旨在借助开放标准的技术手段建立灵活、简洁的信息技术服务架构，适应当今快速多变的市场环境，降低管理成本，提高需求响应能力，确保中小银行的“灵活可变”。我们相信，“轻科技”之路，会是一条具有明显中小银行特色、适合我行战略要求的信息化发展之路。谢谢!

　　问 投资者：请简要介绍青岛银行的风险文化特点和践行情况。

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好! 2018年初，本行提出了“深化管理、主动合规、转型创新、稳中求进”的经营指导思想，要求全行上下践行主动合规，进一步塑造“风管坚实”特色，全行上下遵循“一切业务都不能凌驾于风险之上”的风险理念，坚持信贷业务“三问”原则(贷款做什么用?、怎么还?、还不了怎么办?)，通过开展“今天我合规了吗”、合规自媒体平台宣传等“视觉合规”活动;创建“合规流动工作站”“合规宣讲”等“听觉合规”活动;组编十大风险案例等“嗅觉合规”知识普及;落实负面清单400条、员工十大承诺等“行为合规”规范，使员工在业务发展过程中，自然产生牢固的合规意识，形成独特的、不可复制的主动合规氛围，确保主动合规覆盖全部业务、全部网点、全体人员，形成人人合规、事事合规、时时合规的合规生态环境。谢谢!

　　问 投资者：科技和业务如何融合?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好! 银行信息科技应用的实质，是如何保持科技和业务融合发展。信息科技部门在银行发展过程中的作用，是伴随着金融信息化发展的过程而不断变化的。在业务电子化的初级阶段，信息科技部门主要的责任就是满足业务电子化需求，扮演着服务和支持的角色。而在当前信息和网络技术普遍普及的阶段，科技应和业务密切结合共同创新，科技走进业务，业务强化科技属性，让科技能力更有效的转化为业务能力，从而实现银行业务与信息科技的融合发展。谢谢!

　　问 投资者：东方铁塔的股份什么时候可以解禁?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好，本行股东的股份锁定情况请详见本行公告的招股说明书。谢谢

　　问 投资者：请介绍一下山东的经济状况?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!山东省是我国的经济大省。2013年至2017年，山东省GDP由54,684.33亿元上升至72,678.20亿元，增幅达到32.90%。2017年，山东省GDP总量排名全国第三位，在全国经济发展中的重要地位进一步得以巩固。2011年1月4日，国务院以国函[2011]1号批复《山东半岛蓝色经济区发展规划》，山东半岛蓝色经济区建设正式上升为国家发展战略。随着《山东半岛蓝色经济区发展规划》的不断推进和落实，山东省利用沿海优势，整合海洋资源，促进海洋经济的可持续发展。近期国家推出的“一带一路”政策所打开的更为广泛的海外市场和逐渐增加的进出口业务，将有利于山东省经济未来的增长。谢谢!

　　问 投资者：发放贷款及垫款作为贵行的主要业务和盈利来源，报告期内增速不断下滑，请问贵行是如何看待贷款规模增速放缓?对贵行经营业绩有何影响?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好! 从银行整体来看，商业银行的发展速度与宏观经济，尤其是央行货币政策密切相关。报告期内，我国坚持稳健货币政策，M2增速稳中有降，商业银行整体信贷增速相应下降。在上述大背景下，本行顺时应势，调整贷款规模;同时，积极拓展金融市场业务，增加非信贷类业务占收入的比重，减少宏观经济波动对本行收入的影响。 谢谢!

　　问 投资者：贵行H股股价走势一直不错，但成交量很少，是什么原因?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!本行自2006年开始引入境外战略投资者时起即开始接触国际资本市场投资者，并成功于2008年引进意大利联合圣保罗银行和洛希尔金融公司。2015年本行H股首发上市时，本行精心提炼和打磨投资故事，积极主动进行了百余场路演推介，吸引了美国千禧基金、新鸿基等一批优质的基石和锚定投资者。 H股上市三年来，我们不遗余力的培育资本市场，定期进行业绩路演，持续向投资者宣传我行成为特色鲜明城商行的战略目标和稳健经营、可持续发展的模式。圣保罗银行、洛希尔以及H股上市时引入的基石及锚定投资者等H股投资者持股长期保持稳定，这也客观上造成了本行H股交投比较清淡的结果。 谢谢!

　　问 投资者：公司在香港募资后不久又来A股募资，请问募集的资金使用效率如何?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：公司2015年H股首发上市，募集资金已经于当年全部补充资本金并使用完毕，有力的支持了本行过去三年的业务发展。未来A股上市后募集资金也将全部用于补充资本金。本行将不断提高募集资金的使用效率，积极回报投资者。

　　问 投资者：请介绍一下宏观经济对银行发展的影响?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!银行业的持续发展依赖于稳定的宏观经济环境。2012年以来，我国经济增长速度从高速增长转为平稳增长，GDP增长目标由8%下调至7%左右，经济形势“新常态”不仅影响银行业的外部经营环境，也促进了银行业经营管理策略的转变创新。 2017年，我国GDP较上一年度增长6.9%，M2较上一年增长8.2%。在经济和货币总量增速放缓的大背景下，银行业的规模增长也将逐步回归正常，商业银行对于未来发展增速的预期将会更加现实和理性。此外，商业银行在保持适度规模增长的同时，也将更多的注重增长的质量和可持续性。 2015年以来，随着我国经济结构向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型，商业银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。顺应经济结构不断优化升级的趋势，商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介转变，资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变，经营理念从资金供应商向金融服务提供商转变。同时，经济结构调整升级也要求银行业进一步提高对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究和预判的能力，顺应经济和产业结构调整方向，优化资产负债结构、客户结构和收入结构。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行目前股权架构如何，是否会对稳定经营造成影响?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!本行股权结构稳定，本行前三大股东海尔集团、意大利联合圣保罗银行和青岛国信持股比例分别为20.01%、15.39%、14.87%，前三大股东长期稳定持有本行股份，认可本行的发展战略与规划;本行无控股股东或实际控制人的股权结构并不影响本行公司治理的有效性;报告期内，本行无控股股东或实际控制人的股权结构并未影响本行的经营稳定性。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下城市商业银行的发展前景?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!近年来，城市商业银行通过深化公司治理改革，改进经营机制，优化业务流程，强化风险管理，增强资本实力，实现了综合竞争力的不断提升。随着城市商业银行服务地方经济作用的发挥和跨区域经营的深化，其资产规模增长速度超出行业平均水平，总体市场份额不断上升，地位日益重要。截至2015年12月31日、2016年12月31日和2017年12月31日，城市商业银行总资产占中国银行业金融机构的份额分别为11.38%、12.48%和12.57%。目前，我国银行业中大型商业银行仍然占据主导地位，但城市商业银行相对于大型商业银行而言，经营机制灵活，管理半径短，对客户的个性化需求反应较快。未来随着越来越多的城市商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，拓展业务范围，城市商业银行在我国银行业的地位将进一步提升。谢谢!

　　问 投资者：您对贵行的治理结构感到满意吗?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!本行不断加强公司治理建设的探索和实践，积极贯彻落实监管要求，按照《公司法》、《治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引(试行)》等有关法律、法规和规定的要求，确立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责分工，形成完善的公司治理结构。本行的公司治理结构在经实践的检验之下是一种较为合理、合规、高效的运作方式，有助于青岛银行公开、公平、公正地处理大小事务，目前本行的治理结构比较好，今后我们也将随着青岛银行的不断发展壮大并与时俱进地对其加以完善。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行是否制定合理的内部控制活动?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行依据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及《商业银行内部控制指引》等规章制度，建立了涵盖内部控制管理构架与环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素的内部控制体系。青岛银行制定了针对授信业务、柜面业务、中间业务、资金业务、财务会计、计算机信息系统、应急事件处置、对子公司的管理与控制、反洗钱管理以及关联交易的内部控制。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行是否有长期合作的企业客户?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!本行一直注重发展与大型公司客户的业务关系，持续扩大及维持山东省和青岛市的核心客户基础，以进一步夯实业务基础。本行亦发挥本地法人银行的优势，为大型公司客户提供迅捷的金融服务的同时也为特色中小微企业提供综合的金融服务。例如，本行与山东省和青岛市新闻出版行业、能源行业、医疗行业以及高等院校中的核心客户都保持了稳固的业务合作关系。谢谢!

　　问 投资者：请简要介绍青岛银行如何通过管理方法上的提升保持资产质量的稳定。

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!本行风险类贷款多集中在部分重点区域和重点分行，如何有效调度管控重点分行资产质量指标成为能否完成考核目标的核心与关键。为此，本行建立了到期贷款、逾期欠息贷款实时调度管控机制，指定专人对重点分支行的到期贷款和逾期欠息贷款设定风险化解进度目标，按日、周、月分阶段实施进度动态管理，采取每日实时跟踪与实地督促相结合的方式，形成常态化、常规化、动态化、精细化的管控机制，取得了良好的实效。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下募集资金对经营管理的影响?

　　答 中泰证券 投行委执行总经理孙晓刚：您好!本次发行有助于青岛银行提高资本充足率，从而增加抵御风险能力，增强竞争力并有利于获得更多业务发展机会。本次发行对青岛银行的经营管理和财务状况产生的影响主要表现在：(一)对净资产、每股净资产和净资产收益率的影响。通过本次发行，青岛银行净资产规模将增加。本次发行在短期内可能对青岛银行净资产收益率产生一定的摊薄，但长期来看，随着募集资金逐步产生效益，将对提升青岛银行每股净资产和净资产收益率产生积极的影响。(二)对资本充足率的影响。本次发行募集资金到位后，青岛银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率将进一步提高，抗风险能力进一步增强。(三)对盈利能力的影响。通过本次发行，将有助于推动青岛银行各项业务的快速发展，进一步提高青岛银行的盈利能力。谢谢!

　　问 投资者：请问圣保罗银行作为贵行股东，与贵行是否存在同业竞争?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!圣保罗银行持有青岛银行股份约占本次发行前股份总数的15.39%，仅通过股东大会行使表决权，并且其在青岛银行的董事仅有2名，圣保罗银行无法通过股东大会或者董事会对青岛银行构成控制关系，无法实施通过操控青岛银行业务以损害青岛银行中小股东利益的行为。自其入股以来，圣保罗银行实际上也不存在通过股东大会、董事会控制青岛银行的经营和决策的情形，不存在超越股东大会、董事会而直接干预青岛银行的经营和决策的情形，不存在通过股东大会、董事会或者以其他方式损害青岛银行及青岛银行全体股东利益的情形。此外，根据青岛银行与圣保罗银行于2007年7月12日签署的《框架协议》，圣保罗银行已承诺，其不应：①向中国的任何其他城市商业银行投资或与之订立任何具有战略性质的合作或业务关系;或②在中国山东省设立任何银行分支机构。即使中国的银行业进一步对外资放开，圣保罗银行的前述承诺仍然有效。因此，青岛银行与圣保罗银行不存在同业竞争或潜在同业竞争。谢谢!

　　问 投资者：贵行个人理财业务发展如何?与同业相比有哪些特色?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!我行推出的“海融财富”系列个人理财产品以品种多样、购买便利、收益卓越、安全稳健等特点成为省内市民的理财首选。目前已经形成以“海融财富”为主品牌，涵盖安赢、稳赢、创赢、尊享、钱潮五个子品牌的理财产品系列。 2018年《资管新规》落地以来，我行积极转型，研发推出了“财源滚滚”系列开放净值型产品，以其期限多样、购买灵活等优势迅速打开市场，得到广大客户的青睐。经过不断创新研发，多种期限的封闭净值型产品、开放净值型产品、结构化产品等等不断丰富我行个人理财产品货架，最大程度满足客户的投资需求。 2012--2018年，我行连续7年开展“海融财富”理财节。理财节期间不仅从产品端为客户提供收益“红利”、举办丰富多样的理财讲座、理财进社区等特色活动，还连续多年邀请到巴乔、巴雷西等球星为理财节助力。通过理财节，让更多的客户了解并信赖我行产品，我行个人理财产品规模显著提升，在全行理财规模中占比一直保持在80%以上。 在普益财富银行理财排名中，我行连续多年进入全国区域性银行前十位，稳居山东省城商行首位。2015年获中国证券报和金牛理财网联合颁发的“金牛理财银行奖”和“金牛银行理财产品奖”;2016年、2017年分获《金融时报》颁发的“年度十佳理财服务中小银行奖”和“年度最佳财富管理中小银行奖”。谢谢!

　　问 投资者：贵行金融市场业务条线的组织架构和人才储备情况怎样?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!我行金融市场业务条线下辖金融市场事业部和资产管理事业部两个事业部，分别负责自营金融市场业务和代客理财业务，涵盖同业业务、自营投资、外币及衍生产品、债券承销发行、资产管理等业务板块。金融市场业务条线拥有一支具备丰富投资经验和高素质的专业团队，截至目前共79人，其中有49人拥有硕士以上学历，近一半人员拥有海内外名校教育背景及国内外知名大型金融机构从业经验，为我行的金融市场业务的快速发展和创新提高奠定坚实基础。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行监事会专门委员会的设置情况?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行监事会下设监督委员会、提名与考核委员会。各专门委员会由监事组成，人数不得少于三人。各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动，监督委员会和提名与考核委员会主任委员由外部监事担任，强化了监事会在履职评价、内部控制等方面的独立监督职能，对提高管理水平，改善治理结构起到了积极作用。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行有哪些措施来强化公司银行业务的市场定位?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!近年来，为进一步加强公司银行业务，本行战略性地聚焦六大行业同时建立多家特色及专业支行，满足聚焦行业和特色市场的特定金融需求。例如，本行科技支行对科技企业的信贷业务受当地政府及科技部门的支持，主要目标是服务地方科技企业;本行的港口支行着重针对港口及港区内企业及其客户，提供涵盖国内外业务和港口上下游产业的全面综合金融产品及服务;本行的文创支行着重文化传媒类企业提供综合金融服务等。谢谢!

　　问 投资者：请介绍下贵行发起人及设立时的股本?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!本行设立时的发起人为原青岛市21家城市信用社全体股东及青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业等4家法人单位，注册资本为24,744万元，股本总额为24,744万股。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行的经营活动产生的现金流入及流出分别为多少?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!2018年1-6月，本行经营活动现金流入主要为吸收存款净增加额、收取的利息、手续费及佣金以及卖出回购金融资产款净增加额。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月本行吸收存款净增加额分别为135.88亿元、262.83亿元、184.79亿元和61.16亿元。 2018年1-6月，本行经营活动现金流出主要为发放贷款和垫款净增加额、支付的利息、手续费及佣金以及长期应收款净增加额。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行发放贷款和垫款净增加额分别为99.17亿元、151.92亿元、119.19亿元和98.97亿元。谢谢!

　　问 投资者：可否介绍一下风险管理委员会的职责?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!风险管理委员会负责审议风险政策、制度及实施细则;审议年度信贷资金投放和调整意见;审议重点市场、重点客户的营销策略和信贷指导意见;定期对风险的整体情况进行分析、评估;负责审议信贷授权及转授权;负责信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、法律风险、合规风险、反洗钱风险、外包风险、声誉风险及战略风险等各类风险管理;批准分行的风险政策、制度及实施细则;审议批准不良贷款以及其他不良资产的重组方案或处置方案;审议批准专业贷审会否决项目的复议;负责审定本行重要内部控制制度，对本行内部控制的有效性和充分性进行评价和评审，研究本行内部控制的重大事项和管理措施，指导和推动本行各部门建立和完善内部控制程序和管理措施，确保各项内部控制措施得到有效执行。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行无形资产的情况?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!集团无形资产为使用寿命有限的无形资产，以成本减累计摊销及减值准备后在资产负债表内列示。本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命内摊销，除非符合持有待售条件。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行董事、监事和高级管理人员所持股份是否有质押、冻结的情况?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!截至2018年6月30日，青岛银行董事、监事、高级管理人员所持青岛银行股份不存在质押、冻结的情况。谢谢!

　　问 投资者：请问去年成立的青岛青银金融租赁的发展情况如何?未来在金融租赁上有何策略?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!青岛青银金融租赁有限公司成立于2017年2月15日，注册地青岛，由本行发起设立，本行持有青银金租51%的股权。 青银金租以国家产业政策为导向，以医疗健康、文化旅游、节能环保等行业大中型设备融资租赁为主要业务发展方向，服务实体经济，满足承租人在购置设备、促进销售、盘活资产、均衡税负、改善财务结构等方面的个性化需求，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服务。截至2018年6月30日，青银租赁的累计投放额为74.80亿元，不良率为0.00%。未来，以推动医疗健康、文化旅游、节能环保等行业大中型设备融资租赁为主要业务发展方向。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的控股子公司以及持股比例?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!2016年5月6日，青岛银行与汉缆股份、青岛港国际及前湾集装箱签署出资协议，拟发起设立青银租赁。2016年7月27日，中国银监会出具《中国银监会关于筹建青岛青银金融租赁有限公司的批复》(银监复[2016]220号)，同意青岛银行筹建青银租赁。青银租赁是青岛银行的控股子公司，持股比例为51.00%。谢谢!

　　问 投资者：近年银行在个人客户的存款上变化如何?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人存款余额分别为449.56亿元、486.66亿元、522.26亿元和547.44亿元，占存款总额的比例分别为38.98%、34.37%、32.62%和32.94%。本行个人存款规模将保持增长。谢谢!

　　问 投资者：请简要介绍一下青岛银行的企业文化。

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!本行确立了“合规立行、专业治行、创新兴行、科技强行”的价值准则和经营宗旨，完善公司治理，优化管理流程，突出经营特色，提升客户体验，打造优势品牌，实现科学、稳健发展，为股东和利益相关者创造最大价值，促进经济发展和社会进步。 “树正气、提凝聚、讲团结、促发展”是本行企业文化的核心理念，而由关爱文化、服务文化、合规文化、风险文化、爱岗敬业文化等组成的企业文化系统一脉相承，交相辉映，从各个层面、各个角度丰富完善着青岛银行的文化气质。以人为本的“关爱文化”创设了本行的精神环境。“温馨加放心，我们更努力”的服务理念营造了本行的生态环境。“合规文化”、“风险文化”建立了本行的制度环境，成为全员的内在生命需求和不可逾越的制度自觉。通过每周一晨会，从总行到分支行，从核心管理团队到一线员工，人人身先士卒，人人登台宣讲，使本行的企业文化达到了全员渗透和深刻解读。“温馨加放心”的服务理念逐渐成为全行员工的行为常态、工作习惯。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行内部控制是否完整、有效?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行依据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及《商业银行内部控制指引》等规章制度，建立了涵盖内部控制管理构架与环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素的内部控制体系，并持续在实践中加以改进和完善，以提升和增强青岛银行内部控制体系的充分性和有效性，促进青岛银行稳健经营和长远发展。青岛银行内部控制体系建设的总体目标是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证青岛银行风险管理的有效性;保证青岛银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。谢谢!

　　问 投资者：公司的不良贷款主要来自于哪些行业?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!公司的不良贷款主要来自于制造业、批发与零售业。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行上市后的股价会受到哪些因素影响?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!本行股票发行上市后，股票价格波动不仅受本行经营状况、盈利水平的影响，同时还会受到其他各种因素的影响，包括国家宏观经济政策的调整、金融形势的变化、投资者心理预期等，投资者应对本行股票面临的市场风险有充分的认识。此外本次公开发行完成后，本行A股将于深圳证券交易所进行交易，而本行H股已于香港联交所进行交易。在现行法律法规下，除经过相关有权部门批准外，本行的A股和H股相互之间不可转换或代替。A股和H股市场拥有不同的交易特点和投资者基础(包括不同的个人和机构投资者参与程度)。由于这些差异，本行A股和H股的交易价可能并不相同。本行H股股价波动可能会影响本行A股的股价，反之亦然。谢谢!

　　问 投资者：请问公司以什么为行业竞争点?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!从绝对规模来看，本行的资产规模、客户数量和贷款客户规模低于大型商业银行和股份制商业银行。作为地方法人银行，本行在客户选择、信贷投放和结构布局上，更加专注于具有本地市场特色和行业特征的企业客户，比如港口行业、海洋产业和具有品牌影响力的制造业。近几年，为更好的服务山东省产业转型升级，本行依托青岛为中心将业务布局辐射到山东省内，充分发挥法人银行的信贷决策链条短的优势，深耕细作代表山东省经济转型的新兴产业，优化了信贷结构和信贷质量。本行深耕于以青岛为中心的山东本地市场，更加专注于本地潜在客户的挖掘和服务。在与大型商业银行和股份制银行的激烈竞争中，本行逐渐形成了自身的经营特色和优势。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行监事会的建立健全及运行情况?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行设监事会。监事会是青岛银行的内部监督机构，对股东大会负责。青岛银行章程规定，监事会定期会议每年至少应当召开四次，每季度至少应当召开一次。自2015年1月1日至2018年6月30日，青岛银行共召开25次监事会，其中以现场会议(包括视频、电话会议)方式召开了11次监事会会议，以书面传签方式召开了14次监事会会议。青岛银行监事会下设监督委员会、提名与考核委员会。各专门委员会由监事组成，人数不得少于三人。各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动，监督委员会和提名与考核委员会主任委员由外部监事担任，强化了监事会在履职评价、内部控制等方面的独立监督职能，对提高管理水平，改善治理结构起到了积极作用。谢谢!

　　问 投资者：能介绍一下公司的信用卡产品有何独特优势吗?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好!青岛银行信用卡具备互联网、严风控、大数据、轻运营、快审批五大特点。 2018年9月10日，青岛银行美团信用卡正式上市推广，该卡依托美团平台“吃喝玩乐”各种生活场景进行设计，是国内首张主打生活消费概念的信用卡，也是国内首张真正具有互联网属性的信用卡。该卡片采取线上申请、线上审批、柜台核身的发卡流程。充分利用美团大数据优势，优化获客模型，达成更准确的目标用户画像，更有效的权益设计和更高的获客效率，实现精准获客。谢谢!

　　问 投资者：请介绍贵行流动资金贷款情况?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!流动资金贷款是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，具有周转性和临时性，主要包括短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中短期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营周转的资金需求，期限在一年(含)以内。中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中的经常占用，以及为在建项目投资提供配套的周转资金，期限在一年至三年(含)。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行流动资金贷款余额分别为377.15亿元、433.91亿元、467.82亿元和484.93亿元，分别占本行公司贷款总额的71.40%、69.46%、69.50%和64.76%。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行董事在报告期内曾发生过的变动情况?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!自2015年1月1日至招股说明书签署之日，青岛银行董事变动如下： 1、2015年1月1日，青岛银行董事会成员为郭少泉、杨绵绵、 Rosario Strano、王建辉、谭丽霞、Marco Mussita、王麟、杨峰江、王进诚、王嘉陵、王竹泉、杜文和。 2、2015年4月10日，青岛银行召开2014年年度股东大会，选举郭少泉、周云杰、Rosario Strano、王建辉、谭丽霞、Marco Mussita、王麟、杨峰江、王竹泉、杜文和、黄天祐、陈华为青岛银行第六届董事会成员。2015年6月9日，青岛银监局核准了周云杰担任青岛银行非执行董事的任职资格，核准了黄天祐、陈华担任青岛银行独立董事的任职资格。 3、2015年6月25日，青岛银行召开第六届董事会第一次会议，审议通过关于选举青岛银行第六届董事会董事长的议案，同意选举郭少泉为第六届董事会董事长。 4、2016年10月14日，青岛银行召开2016年第二次临时股东大会，审议通过关于增补青岛银行股份有限公司第六届董事会董事的议案，同意增加蔡志坚为青岛银行第六届董事会非执行董事、吕岚为青岛银行第六届董事会执行董事、戴淑萍为青岛银行第六届董事会独立非执行董事。2016年12月13日，青岛银监局核准了蔡志坚、吕岚担任青岛银行董事的任职资格，核准了戴淑萍担任青岛银行独立董事的任职资格。 5、2017年5月11日，青岛银行召开2016年年度股东大会，审议通过关于青岛银行第六届董事会独立董事变更的议案，同意张思明担任独立董事，杜文和将在张思明先生开始履职之日起不再担任独立董事。2017年7月24日，青岛银监局核准了张思明担任青岛银行独立董事的任职资格。 6、2018年5月15日，青岛银行2017年度股东大会审议通过了关于选举青岛银行股份有限公司第七届董事会董事的议案。青岛银行第七届董事会董事包括：非执行董事周云杰、Rosario Strano、谭丽霞、 Marco Mussita、邓友成、蔡志坚，执行董事郭少泉、王麟、杨峰江、吕岚，独立非执行董事黄天祐、陈华、戴淑萍、张思明、房巧玲。2018年6月27日，青岛银监局核准了邓友成、房巧玲担任青岛银行董事的任职资格。谢谢!

　　问 投资者：获客是公司银行业务持续发展的关键，你行如何获取公司银行客户?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!我行充分发挥地方法人银行特点，打造四大批量获客平台，实现了对优质客户资源的有效获取，确保了公司业务的可持续发展。一是政府增信获客平台。利用政府提供的大数据分析、风险补偿、政策担保、保险增信等多种手段，我行在政府增信的平台上开展多种产品的创新。例如利用海关、税务、外汇等大数据，筛选优质客群，批量拓展了大批优质中小国际业务客群。二是以核心企业为依托的供应链获客平台。我行以核心企业为中心，依托核心企业与上下游之间真实的交易场景为其设计符合行业特色的专项融资方案，批量支持链条上的优质中小供应商、经销商。例如，创新推出的E秒贷业务，实现了对公司客户的综合金融服务，批量开发了核心企业的上下游客户。 三是以交易银行业务、票据池业务、投贷联动业务等为依托的批量获客平台。以“秒贴、定向票据”等普惠性票据产品，批量开发中小微客户。四是以金融科技公司等第三方为依托的获客平台。我行通过与有客户资源、有技术优势、有创新获客场景的互联网金融公司进行合作;与有政府背景或实力雄厚的市场管理方、工业园、保税园区等开展业务合作，以风险缓释手段为前提，批量开发了优质的中小微客户。谢谢!

　　问 投资者：2018年1-6月，贵行净息差为1.35%，较2017年的1.72%大幅下降。请问贵行净息差下降的原因，以及未来的变化趋势。

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!自2018年1月1日起，本行正式实施新金融工具会计准则，对于新准则下部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的相关收益不再计入利息收入，而在投资收益等其他收入中核算，因此导致了本行2018年1-6月的利息净收入有所下降，进而影响了净息差水平。 实际上，按照与上年可比口径，将该等以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的业务收入还原为利息收入后，2018年1-6月可比口径净息差为1.73%，净息差不降反升，扭转近年来的下行态势。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行是否制定了资本管理规划?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!为进一步加强资本管理，强化资本约束，促进本行持续稳健发展，实现股东价值最大化目标，根据银监会《商业银行资本管理办法(试行)》等文件，结合本行未来发展战略和业务规划，本行制定了《青岛银行股份有限公司2016-2020年资本管理规划》，并于2016年8月19日经第六届董事会第十七次会议审议通过。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的信息科技部门?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好!本行信息技术部负责根据业务发展制定信息科技战略，构建及改善本行的信息技术基础架构及应用系统，并为全行信息系统的安全、稳定运行提供技术支持。本行信息技术部承担本行信息科技系统的研发、运维、测试、项目管理、技术支持和业务管理的职能。本行信息技术部门具备了较强的自主研发能力和创新实力，同业影响力逐步提升。按照信息科技战略规划，本行将以“科技卓越”为目标，打造“轻科技”战略，突破银行信息科技“高”“精”“尖”的传统模式，构建开放、灵活、简洁的信息架构体系。面向互联网时代，探索出一条适合青岛银行业务发展，有特色的信息化建设之路，力争将信息技术优势转化为本行独特的核心竞争力。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行是否具有资本补充机制?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!在当前国际金融环境下，监管机构不断加强对商业银行资本监管，逐步提高对商业银行资本充足率水平的要求。目前，中国人民银行已开始实施差别存款准备金动态调整机制;银监会提出并开始实施资本充足率、动态拨备率、杠杆率、流动性比率等四大监管工具，体现了国内市场监管环境正在发生深刻变化。本行必须研究制定资本管理规划，加强对资本的管理，通过建立动态资本补充机制，完善资本补充渠道，提高资本质量，强化资本约束，以增强抵御风险的能力，满足日益严格的资本监管要求。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行未来发展计划的制定依据是什么?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!上述业务发展规划是根据本行的现有业务的发展状况和战略愿景，并在客观分析监管政策、同业竞争环境及区域经济环境等因素的基础上，本着科学性、前瞻性和可操作性的原则制订的。本行将充分利用现有业务优势，根据市场和客户需求，大力推动产业与服务的创新和整合，培育新的利润增长点，提高本行盈利能力和抗风险能力，使本行现有业务运作和发展计划形成良性互动关系，从而全面提高本行综合竞争力和管理水平。谢谢!

　　问 投资者：2018年1-6月，贵行投资收益较去年同期大幅上升。请问贵行投资收益变化的原因。

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!自2018年1月1日起，本行正式实施新金融工具会计准则，对于新准则下部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的相关收益不再计入利息收入，而在投资收益等其他收入中核算。因为新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产规模较大，使得投资收益大幅增加。从未来变化上，在新金融工具会计准则下，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产规模较大，会使得本行的投资收益随着市场的变化和利率的变化而有所波动。本行将加强对于利率、汇率等市场因素的综合研究，做好提前研判，根据市场节奏平稳提升自营投资的盈利能力。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行的金融市场业务有哪些产品和服务?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟问 投资者：您好!我行金融市场业务主要包括： ① 自营投资 在利率市场化全面实施、金融脱媒加速发展的大背景下，本行在金融市场业务领域建通道、搭平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服务和产品创新，创设资产应对资产荒带来的经营压力，努力提高资产收益和资本回报。 ② 同业业务 本行坚持以客户为本的经营理念，深化同业客户的管理和维护。与政策性银行、大型商业银行、股份制银行、核心城商行建立了稳定高效的业务合作关系，在全国银行间市场上实现优势互补、合作共赢，为本行的资金交易、自主发债、流动性管理奠定坚实的客户基础。本行同时深化与券商、基金、信托等金融机构的业务合作，借助同业客户渠道和平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服务和产品创新。 ③ 资产管理 本行资产管理在合规稳健的基础上，持续创新发展、开拓进取，建立多维度、立体化的理财产品体系。凭借优异的投资管理能力和丰富的理财产品种类，本行资产管理业务获得市场高度认可和赞誉。在2016年普益财富区域性金融机构的季度排名中，名列全国前5名，山东省内第1名。 ④ 投资银行 投资银行业务在为客户拓展融资渠道的同时，也为营销和维护分支行客户提供了有效帮助。多元化的投行业务能够优化本行资产和收入结构，丰富高收益的资产种类，大幅度提高中间业务收入。在传统结构化融资的基础上，本行开展地方政府引导发展基金业务，支持地区经济发展，为促进本行政府金融业务转型创新作出积极贡献;积极探索推进债权融资计划、并购基金、定向增发基金等创新业务，以及中资金融机构海外发行优先股、美元债券、境外资产的委托投资等海外资产配置业务，拓宽了利润来源。谢谢!

　　问 投资者：请具体说明下贵行的信用风险?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!信用风险指本行从事银行业务时，因客户交易违约或者信用等级下降，而可能给本行造成的损失或者收益的不确定性。本行的信用风险主要集中在贷款业务方面。谢谢!

　　问 投资者：请问报告期内关联交易对股东及公司的影响?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行报告期内发生的关联交易，已履行当时有效的公司章程及《关联交易管理办法》规定的程序。对此，独立董事发表了如下意见：报告期内关联交易均按照等价有偿、公允定价的原则定价，没有违反公开、公平、公正的原则，不存在损害公司和中小股东利益的行为。报告期内发生的关联交易是按照青岛银行股份有限公司现有授信业务的审批和管理规定执行的，与其他非关联客户的授信审批程序一致;上述关联交易先后经过了青岛银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会的审批、独立董事的认可以及董事会的审批;上述关联交易表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及《公司章程》的规定。谢谢!

　　问 投资者：贵行几个主要股东有没有减持过股份?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!本行前三大主要股东均长期持有本行的股份。2008年之后的每次增资，前三大股东均同比例跟进，一直看好我行长期发展并持续提供资本支持。三大主要股东的持股顺序一直保持稳定，到目前为止均未进行过减持。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的负债情况?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行总负债合计分别为1,706.22亿元、2,603.52亿元、2,801.53亿元和2,754.66亿元，2016年12月31日较2015年12月31日、2017年12月31日较2016年12月31日分别增长52.59%和7.61%。本行2015年至2017年负债持续增长，主要系本行吸收存款稳定上升并对外发行债券和同业存单所致。2018年以来，本行推动落实关于降低金融行业杠杆的监管指引，降低同业负债等规模，导致2018年6月末负债总额小幅下降。谢谢!

　　问 投资者：贵行是城商行中少数引进了境外投资者的银行，可否介绍贵行与股东圣保罗银行的合作模式?未来是否有进一步加强合作的计划?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!圣保罗银行目前持有本行H股，持股比例为15.39%，为本行持股比例第二大的股东。圣保罗银行作为意大利大型银行集团，在零售银行、风险控制、财富管理等领域具有丰富的专业经验，其入股后，从资本补充等方面给予本行大力的支持，同时也通过培训等方式协助本行不断提升业务能力。未来圣保罗银行也将继续支持本行的发展。谢谢!

　　问 投资者：贵行连续多年荣获中国银监会信息科技成果奖，能否介绍一下相关情况?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好，中国银监会自2012年开始每年组织全国范围银行业信息科技风险管理课题研究评选活动。我行从第一年就开始参加该项课题活动，并获取了1个一类研究成果，3个二类研究成果，3个三类研究成果，1个四类研究成果的优异成绩。 我行每年参加科技成果的评选，选定的课题都是结合于项目实践，结合于业务发展的角度进行选题。我行在科技创新时：坚持找准重点突破方向，在应用和实现中创新，在业务发展中创新。谢谢!

　　问 投资者：青岛银行的高级管理层是如何选拔任命的?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!在股东的支持下，我们鼓励职业经理人机制，本行高级管理人员均采用市场化的招聘方式选聘任命，包括我本人和王行长在内的多名高级管理层成员均通过市场公开招聘到任本行。目前我们的高级管理层中有具备多年银行管理经验的带头人，有具备监管部门、投资银行等多元化工作经历的金融专家，也有在公司治理、信息科技等领域具备专长的资深人士。我们通过市场化的选拔任命机制，打造了一个能力全面、执行高效的高级管理层团队，推动了我行管理水平不断提升。谢谢!

　　问 投资者：如何查询贵行本次发行的备查文件?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!投资者于本次发行承销期间，可在中国证监会指定网站(http://www.szse.cn/)查阅，也可到本行及联席主承销商住所查阅。查阅时间为除法定节假日以外的每日9:30-11:30，14:00-16:00。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行预计募集资金额?

　　答 中泰证券 投行委执行总经理孙晓刚：您好!本次公开发行新股所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实青岛银行核心一级资本，提高资本充足率。根据发行方案，青岛银行本次公开发行募集资金用于补充青岛银行资本金的金额约为196,257.00 万元。谢谢!

　　问 投资者：请问公司目前不良贷款率是多少?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!报告期末，我行不良贷款率是1.69%。谢谢!

　　问 投资者：请问东方铁塔是公司的股东吗?持股多少?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!青岛东方铁塔股份有限公司并不直接持有我行股份，其全资子公司青岛海仁投资有限责任公司持有我行约1.34亿股股份。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行对内部控制的自我评估意见?

　　答 中信证券 董事总经理孙毅：您好!青岛银行依据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及《商业银行内部控制指引》等规章制度，建立了涵盖内部控制管理构架与环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素的内部控制体系，并持续在实践中加以改进和完善，以提升和增强青岛银行内部控制体系的充分性和有效性，促进青岛银行稳健经营和长远发展。青岛银行内部控制体系建设的总体目标是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证青岛银行风险管理的有效性;保证青岛银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。谢谢!

　　问 投资者：请问董秘，贵行作为一家上市公司，你认为怎样才能做好投资者关系管理，向所有投资者展示一个透明的、真实的公司经营状况?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!具体到青岛银行来说，首先我们在董监办设有投资者关系管理室指定了专人来负责投资者关系管理，以便向投资者提供公平、及时、有效地服务;其次，我行将严格执行信息披露的要求，公平、及时、准确、真实、完整地披露公司相关信息，努力满足投资者对我行息披露的需求;第三，我行将逐步完善投资者与公司之间的沟通渠道，争取让更多投资者的意见能迅速传达到公司管理层;总之，我行将竭尽所能，与投资者建立良好的沟通关系。谢谢!

　　问 投资者：贵行竞争优势中提及“科技卓越”，请问贵行在信息科技方面的优势体现在哪些方面?

　　答 青岛银行 首席信息官胡高雷：您好! 2009年，我行新领导班子到位后，便提出“加大IT投入，推动IT建设思路由经营为主，向经营与管理并重，最终向信息科技引领业务发展转变。”2010年至今，我行不断加大信息科技方面的投入，累计投入逾14亿元，持续完善金融科技基础管理、优化升级业务系统及硬件设施等。我行在城商行中首家成立董事会信息科技委员会，聘请金融科技专家担任主任委员，引领信息科技发展方向。近年来，本行信息科技持续获得银监会、人民银行等监管机构的嘉奖，尤其是，连续6年荣获中国银监会信息科技成果奖，是首家获此奖项也是唯一一家连续6年获奖的城商行。在系统建设方面，我行历时三年开发和上线了新客服服务系统，整个项目包含柜面系统、核心系统、贸金系统等在内的66套对外服务的业务系统的新建和全面升级改造。我行研发了新一代网上银行，多项技术和理念领先于同业，客户体验不断优化，多次获得区域性银行最佳网上银行业务创新和用户体验奖。目前已搭建起以手机银行为主的移动金融生态系统，实现了从日常的生活缴费、买电影票、机票等生活支付服务，到转账、买理财产品、无卡取款等金融事项的全面覆盖，不断提升客户粘度。截至2018年6月末，我行网银和手机银行用户数分别为80万户和129万户，近三年分别增长了42%、295%。我行银行卡的发卡量超415万张，近三年增长了57%。我行电子渠道日均交易量达到105万笔，近三年增长了39%。我行电子交易笔数替代率达到97.81%，近三年增长了10个百分点。 谢谢!

　　问 投资者：青岛银行有无控股股东，有无实际控制人?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!本行无控股股东和实际控制人。从股权结构方面，本行前三大股东海尔集团、意大利联合圣保罗银行和青岛国信持股比例分别为20.01%、15.39%、14.87%，持股比例较为均衡，无单一持股超过30%的股东。从董事会的席位方面，本行董事会成员共15名，前三大股东派驻的董事分别为2名、2名和1名，亦无法通过董事会控制本行。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行拨备覆盖率情况?

　　答 青岛银行 党委委员、执行董事、副行长杨峰江：您好!截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行拨备覆盖率分别为236.13%、194.01%、153.52%和160.07%。谢谢!

　　问 投资者：请问海尔集团与青岛银行有什么业务上的合作关系?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!海尔集团作为全球领先的整套家电解决方案提供商，早在1993年就进入国内、国际资本市场，将先进的资本市场运作方式、国际化的管理经验传授给本行，在本行业务发展战略、特色品牌建设、核心竞争力打造等方面发挥了引领作用。海尔集团作为本行合计持股比例最高的股东，一直陪伴本行的发展壮大，对本行的资本补充、公司治理给予了大力支持。在业务方面，本行严格按照相关关联交易管理的规定，与股东开展业务合作。股东的支持是本行业务快速发展的重要保障。谢谢!

　　问 投资者：近期看到贵行获得了2018年世界企业家年会“五星钻石奖”，贵行的服务上有什么特色吗?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好! “五星钻石奖”是国际公认最具权威的超级品牌奖，旨在奖励在金融业、酒店业、航空业和餐饮业等服务领域有突出贡献的“五星级品牌”企业。12月27日，2018年世界企业家年会暨“五星钻石奖”颁奖典礼在香港举行。我行凭借在服务领域的突出表现成为本年度唯一入选的山东省金融机构，也是唯一连续三年蝉联榜单的城商行。近年来，秉承“温馨加放心，我们更努力”的服务理念，青岛银行通过服务提升，丰富、完善服务内涵，让温馨、优质的服务成为自身的名片。2012年，青岛银行推出了国内首家也唯一的城商行服务品牌——“青馨服务”，让服务融入到企业发展的血液中，成为稳健发展的动力。经过多年的蝶变升级，“青馨”服务从最初的标准化到温馨化，再到现在所倡导的价值化，把“客户服务中心”变为“客户互动中心”，突出“体验中心”、“价值中心”、“关系中心”功能，“青馨”服务已经成为我行的“金字”招牌，也成为我行的发展特色之一。卓越的用户体验一直排在我行战略发展规划首位。我行在持续深化“青馨”服务品牌的同时，重新构建了多个业务流程，为“好服务”夯实牢基础。同时，创新推出了体验研发机制，为美好金融生活注入新动能。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的金融市场业务?

　　答 青岛银行 党委副书记、执行董事、行长王麟：您好!本行积极推动金融市场业务发展，主要业务类型包括自营投资、同业业务、资产管理和投资银行等。本行于2014年组建专门的金融市场事业部，负责资产管理、交易、投资银行业务及研究、风险控制和运营。金融市场事业部深耕细作资金交易业务，挖潜创新同业金融业务，在确保全行流动性的基础上，优化资产负债结构，建立完善的投资产品线，提升资产综合收益。近年来，本行不断扩充全国银行间市场各类业务牌照，推动本行各类业务发展和产品创新。截至2018年6月30日，本行拥有三家政策性银行金融债券承销商资格、市场利率定价自律机制基础会员资格，获批发行同业存单;拥有银行间债券市场尝试做市商资格、资产证券化业务资格;获批非金融企业债务融资工具B类主承销商资格;获批开办套期保值类衍生产品交易的基础类衍生产品交易业务;获批2018年公开市场一级交易商资格。本行的金融市场业务发展稳定。2015年、2016年和2017年和2018年1-6月，本行金融市场业务的营业收入分别为13.13亿元、17.26亿元、12.36亿元和8.21亿元。谢谢!

　　问 投资者：目前的新股询价能反映贵行的投资价值吗?

　　答 青岛银行 执行董事、董事会秘书吕岚：您好!询价机构对新股公司的价格报价总体上是基于公司的基本面而评估的。本次发行价格是我行与保荐人(主承销商)综合考虑公司基本面、本次公开发行的股份数量、发行人所处行业、可比上市公司估值水平、市场情况、募集资金需求以及承销风险等因素，协商确定的。谢谢!

　　问 投资者：贵行未来在金融租赁业务之外，是否有其他新业务拓展的计划?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好! 2018年12月，本行董事会已经审议通过了关于出资设立青银理财有限责任公司的议案。青银理财注册资本为人民币10亿元，由青岛银行全资发起设立。青岛银行投资设立理财子公司仍需待相关政府部门的批准，登记及备案等程序履行完毕后方能正式成立。青银理财的设立将有利于本行资产管理业务的发展。未来本行也将根据市场情况和监管部门的意见，考虑择机开展其他监管部门允许商业银行开展的业务。谢谢!

　　问 投资者：能否分享一下郭少泉董事长的履历及其从业经验?

　　答 青岛银行 党委书记、董事长郭少泉：您好!我自己在银行业工作近40年，我于2009年加入青岛银行并担任青岛银行董事长，在加入青岛银行前曾先后供职于建设银行以及招商银行，我在建设银行青岛分行工作了二十年，期间曾担任过科长、主任助理、支行行长及分行副行长等职位，之后在招商银行工作了近十年，期间曾担任过青岛分行行长、天津分行行长等职务，通过多年银行工作积累，我对青岛本地的宏观经济以及银行业发展都有一定的体会和心得。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下本次募集资金用途?

　　答 中泰证券 投行委执行总经理孙晓刚：您好!本次A股发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充青岛银行资本金，以支持青岛银行业务持续健康发展。青岛银行将深入贯彻十九大提出的大力实施创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略，增强金融服务实体经济能力等政策精神，回归本源，关注主业，深耕本土，优化服务。同时青岛银行将按照自身信贷政策的要求积极支持供给侧结构性改革，全面对接山东省新旧动能转换重大工程，发挥好金融服务实体经济的作用，实现信贷资源向实体经济倾斜，重点支持普惠金融、小微企业融资、三农融资、脱贫攻坚等方面的融资，同时继续支持基础设施建设、安居工程等重大的战略性、公益性项目。青岛银行将认真贯彻落实国家相关政策的要求，严格把控贷款投向，遵守监管部门对于房地产、产能过剩等领域贷款的相关政策，不向不符合国家相关法律法规和产业政策的房地产项目或过剩产能企业发放贷款。谢谢。

　　问 投资者：请介绍一下募集资金对资本充足的影响?

　　答 中泰证券 投行委执行总经理孙晓刚：您好!本次发行募集资金到位后，青岛银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率将进一步提高，抗风险能力进一步增强。谢谢!