网上路演嘉宾介绍：

重庆农村商业银行股份有限公司 党委书记、董事长、执行董事 刘建忠 先生与投资者交流

重庆农村商业银行股份有限公司 党委副书记、行长、执行董事 谢文辉 先生与投资者交流

重庆农村商业银行股份有限公司 风险管理部兼金融市场业务管理部总经理 江莉 女士与投资者交流

重庆农村商业银行股份有限公司 计划财务部总经理 周颖 女士与投资者交流

重庆农村商业银行股份有限公司 董事会办公室负责人兼办公室主任 黄薇 女士与投资者交流

中国国际金融股份有限公司 投资银行部董事总经理、金融行业组负责人、
保荐代表人 许佳 先生与投资者交流

中国国际金融股份有限公司 投资银行部执行总经理、保荐代表人 刘紫涵 先生与投资者交流

渝农商行 路演现场

　　【网上路演交流内容剪辑】

　　问 投资者：请介绍一下贵行的实际控制人情况和控股股东情况。

　　答 渝农商行刘建忠：您好，截至2019年6月30日，本行无控股股东或实际控制人。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的营销渠道情况。

　　答 渝农商行谢文辉：本行重视营销渠道建设，一方面抢占区位优势资源，加快营业机构物理网点的规划布设，扩充营业网点、自助服务等传统渠道业务功能;另一方面加大信息科技投入，积极发展现代电子银行渠道。本行已建立了包括营业机构网点、互联网金融平台、手机银行、微信银行、网上银行、移动展业平台、电话银行及短信银行业务等营销渠道体系。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问持有贵行5%以上股份的主要股东有哪些?

　　答 渝农商行刘建忠：您好，截至2019年6月30日，重庆渝富资产经营管理集团有限公司持有本行股份988,000,000股，占比9.88%、重庆市城市建设投资(集团)有限公司持有本行股份797,087,430股，占比7.97%、重庆交通旅游投资集团有限公司持有本行股份589,084,181股，占比5.89%、隆鑫控股有限公司持有本行股份570,000,000股，占比5.70%。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行聘请了哪家会计师事务所进行审计?

　　答 渝农商行周颖：您好，本行聘请普华永道依据中国注册会计师审计准则对本银行2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日及2019年3月31日的合并口径及银行口径的资产负债表，2016年、2017年、2018年及2019年1-3月的合并口径及银行口径的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注进行了审计，并对上述报表出具了无保留意见的审计报告(普华永道中天审字(2019)第11038号)。谢谢!

　　问 投资者：请说明贵行面临的经济环境和金融市场变化的风险。

　　答 渝农商行江莉：您好，商业银行资产质量、业务开展、经营业绩及财务指标与国内外宏观经济发展状况及金融市场等紧密相关。近年来，中国经济已进入新常态，国际经济走势仍不明朗，国家战略推进、改革红利释放、产业结构优化等因素仍对经济基本面起到一定支撑作用。经济新常态下，结构调整和发展模式转型带来的经济下行和金融风险集中暴露，商业银行经营难度将逐步加大;利率市场化和金融脱媒进一步压缩了商业银行的盈利空间。针对经济环境和金融市场的变化，如果本行无法及时相应调整现有经营政策，则可能对本行的业务、财务状况及经营业绩造成不利影响。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行公司贷款业务与同业相比情况如何?

　　答 渝农商行周颖：您好，报告期内本行公司贷款总额的变动趋势与同行业可比银行基本一致。截至2019年3月31日，本行公司贷款总额较2018年12月31日增长7.30%。截至2018年12月31日，本行公司贷款总额较2017年12月31日同比增长6.02%，同行业可比银行平均同比增长13.55%;截至2017年12月31日，本行公司贷款总额较2016年12月31日同比增长13.08%，同行业可比银行平均同比增长12.76%。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行如何进行合规风险管理?

　　答 渝农商行江莉：您好，合规风险是指因未遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本行根据法律、规则和准则，主动制定或修订与本行合规风险相符合的基本制度、管理办法、操作规程、场所文件等相关管理制度，并对其执行情况进行检查督促，以有效识别、评估、控制和监测合规风险。

　　本行实施合规风险管理的主要流程如下：

　　(1)风险识别

　　本行对内部合规风险存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理本行所有合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行监测和控制。

　　(2)风险评估

　　在合规风险识别基础上，本行应用一定的方法估计和测定合规风险可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及对本行整体运营产生影响的程度。

　　(3)风险控制

　　在完成合规风险分析评估基础上，本行根据合规风险的性质、程度以及本行对合规风险的承受能力，确定采取哪些适宜措施加以监控的活动。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下国内农村商业银行的市场格局。

　　答 渝农商行刘建忠：您好，农村商业银行前身为农村信用社。1996年国务院颁布的《国务院关于农村金融体制改革的决定》(国发[1996]33号)确立了“建立和完善以合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”的指导思想，同时决定农村信用社与中国农业银行脱离隶属关系，并且提出在城乡一体化程度较高的地区组建农村合作银行。

　　2001年，为进一步深化农村金融体制改革，中国人民银行下发《关于在江苏省试点组建农村商业银行的批复》(银复[2001]60号)，选择地方经济发展水平较高的江苏省常熟市、张家港市、江阴市率先进行地方性股份制商业银行改革试点，批准上述3个地区在原农村信用联社基础上，由农户、个体工商户、各类企业和其它经济组织自愿出资入股，分别改制设立为3家农村商业银行。2003年，在前期农村金融改革试点的基础上，国务院下发《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发[2003]15号)，按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则，推进各地的农村信用社根据实际情况选择股份制、股份合作制等新的产权模式。同年8月，重庆、浙江、山东、江苏等8个省市被列入改革试点。根据上述文件精神，2004年各地陆续组建了江苏吴江、江苏昆山、上海、北京、深圳等农村商业银行。经中国银监会批准，农村商业银行可经营《商业银行法》规定的部分或全部业务。

　　2004年6月5日，国务院下发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》(国办发[2004]48号)，明确了“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任”的监管原则，建立省级政府、信用社省级管理机构、中国银监会、中国人民银行分工合作的农村金融机构新监管体系。

　　农村商业银行作为农村金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的公司治理等优势，扎根农村市场，开拓经营，成为农村金融市场的重要参与者。根据中国银保监会统计口径，截至2017年12月31日，农村商业银行总资产占国内银行业金融机构总资产的9.39%。

　　随着我国新农村建设的不断发展、农村金融改革的不断深化以及国家对社会主义新农村建设投入的不断增加，农村商业银行在农村金融领域具有极大的发展空间。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行董事情况。

　　答 渝农商行黄薇：您好，本行董事由董事会提名委员会或单独或合计持有本行发行的有表决权股份的3%以上的股东提名并经股东大会选举产生，独立董事由董事会提名委员会或单独或合计持有本行发行的有表决权股份的1%以上的股东提名(已经提名董事的股东不得再提名独立董事)并经股东大会选举产生，每届任期3年。截至本行招股说明书签署之日(2019年9月20日)，本行共有12名董事，其中包括执行董事3名、非执行董事4名、独立董事5名。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行长期股权投资情况。

　　答 渝农商行周颖：您好，截至2019年3月31日止三个月期间，本银行长期股权投资未发生变化。

　　2018年度，本银行从四川大竹渝农商村镇银行股份有限公司、云南大理渝农商村镇银行有限责任公司、云南祥云渝农商村镇银行有限责任公司、云南鹤庆渝农商村镇银行有限责任公司及福建福安渝农商村镇银行有限责任公司少数股东处购买了子公司权益，长期股权投资分别增加17,700千元、98,280千元、55,370千元、32,100千元以及61,200千元，权益比例和享有股东大会表决权利分别增加30.00%、39.00%、49.00%、30.00%以及30.00%，股本溢价或折价金额计入资本公积。

　　2017年度，本银行从子公司江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司、广西鹿寨渝农商村镇银行有限责任公司、福建沙县渝农商村镇银行有限责任公司、福建福安渝农商村镇银行有限责任公司及福建平潭渝农商村镇银行有限责任公司少数股东处购买了子公司股权，长期股权投资分别增加人民币8,550千元、38,610千元、42,420千元、6,069千元及8,080千元，权益比例和享有股东大会表决权利分别增加7.50%、39.00%、42.00%、4.00%和8.00%，股本溢价或折价金额计入资本公积。

　　截至2019年3月31日止三个月期间及2016年度本银行未向少数股东购买子公司股权。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行是否存在控股股东占用银行资金及银行对控股股东的担保情况?

　　答 渝农商行谢文辉：您好，本行不存在控股股东或实际控制人。不存在控股股东或实际控制人占用本行资金及对本行对控股股东或实际控制人担保的情况。

　　截至2019年3月31日，除正常的商业银行业务外，本行不存在资金被持股5%及以上主要股东以借款、代偿债务、代垫款项或者其他方式占用的情形;不存在为持股5%及以上主要股东进行担保的情况。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行的业务增长空间在哪里?

　　答 中金公司刘紫涵：本行围绕国家经济政策导向，持续贯彻“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”的“三化”战略，积极支持实体经济、补民生项目短板、助推绿色发展。

　　在对公业务方面，一是本行不断优化业务体系，在脱贫攻坚和乡村振兴的双重背景下，加大对农业产业化龙头企业、一二三产业融合发展的支持力度。二是创新驱动经营转型，以创新作为公司业务转型的原生动力，大力向投行化、轻型化、智能化、数据化、移动化发展。

　　在零售业务方面，实施“抓大不放小，两边协同走，零售转型促发展”的零售业务战略。

　　在金融市场业务方面，建立以客户为中心的经营理念，突出服务和资源配置优势，保持审慎科学的投资策略，充分整合渠道资源，搭建专营事业部门，逐步打造“资产管理 财富管理 投资银行”三位一体的营销模式，不断创新优势特色业务。

　　本行在重庆地区具有广泛的分销网络和领先的市场地位，未来本行将基于经营特色、经验优势、自身定位，立足重庆“智能 制造”、成渝城市群一体化等发展新动能、新机遇，从新的高度展望未来、谋划长远、保持定力、走“零售立行、科技兴行、人才强行”之路。

　　问 投资者：请介绍一下小微企业金融服务的发展前景。

　　答 渝农商行谢文辉：您好，随着经济的发展和小微企业地位的提升，小微企业金融服务市场日益重要。近年来，中国银保监会发布了一系列规章政策，鼓励和引导银行业金融机构开展小微企业金融服务。根据中国银保监会的统计口径，截至2019年3月31日，全国银行业金融机构小微企业贷款余额34.8万亿元。

　　随着小微企业金融服务市场的日益重要，各主要商业银行纷纷成立专门的小微企业管理部门或小微企业服务中心，建立小微企业的贷款绿色通道和多样化的产品体系，积极支持小微企业发展。小微企业金融服务成为未来银行业竞争的焦点之一。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行个人贷款业务与同业相比情况如何?

　　答 渝农商行周颖：您好，截至2018年12月31日，本行个人贷款总额较2017年12月31日同比增长17.35%;截至2017年12月31日，本行个人贷款总额较2016年12月31日同比增长15.65%，本行将立足于广泛的零售客户基础，不断夯实加大个人贷款业务的发展。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行近三年股利分配情况。

　　答 渝农商行周颖：您好，本行2016年度利润分配方案为：以本行2016年税后利润为基数，提取盈余公积及一般风险准备后，向全体股东派发现金股息人民币18.60亿元(含税)，每股现金股息为人民币0.20元(含税)，占2016年本行全年税后利润的比例为23.25%。余下税后利润作未分配利润留存。

　　本行2017年度利润分配方案为：以本行2017年税后利润为基数，提取法定公积金及一般准备后，向全体股东派发现金股息人民币20亿元(含税)，每股现金股息为人民币0.20元(含税)，占2017年本行全年税后利润的比例为22.81%。余下税后利润作未分配利润留存。

　　本行2018年度利润分配方案为：以本行2018年税后利润为基数，提取法定公积金及一般准备后，向全体股东派发现金股息人民币20亿元(含税)，每股现金股息为人民币0.20元(含税)，占2018年本行全年税后利润的比例为22.48%。余下税后利润作未分配利润留存。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行在“三农”业务方面有哪些优势?

　　答 渝农商行谢文辉：您好，本行结合国家强农富农惠农政策要求，立足重庆大城市、大农村、大库区、大山区市情，致力于“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”，在重庆地区“三农”业务优势明显。截至2019年3月31日，本行涉农贷款总额为1,554.89亿元，本行涉农贷款总额在重庆市占比27.82%，涉农贷款总额市场份额位居重庆第一。

　　本行“三农”业务服务群体广泛，支持了一大批国家级、市级产业化龙头企业，截至2019年3月31日，本行支持农业产业化龙头企业441家、农村小企业2,011家，发放贷款总额446.35亿元。

　　本行县域市场份额领先。本行依托广大县域开展“三农”业务，优势明显。截至2019年3月31日，本行县域机构涉农贷款占全行涉农贷款总额的85.03%，县域机构涉农贷款新增占全行涉农贷款总新增的191.39%。

　　本行“三农”业务服务渠道完善。本行是重庆市分支机构最多的商业银行，并搭建了物理网点、电子渠道、便民服务点、流动服务、互联网平台等“五位一体”的服务渠道。截至2019年3月31日，本行在县域有1,463个网点、3,556台自助服务机具、538个农村便民服务点、187个定时定点服务点、3台流动服务车、703.52万户手机银行用户，使本行农村金融服务形成“乡有网点，村有服务，家有手机银行”的多层次、多渠道金融服务体系。此外，本行服务渠道延伸到县、乡、村，与当地政府、居民关系紧密，能更好地发挥人熟、地熟、情况熟优势，推动业务发展。

　　本行惠农产品丰富。本行以广大农村地区实际需求为导向，截至2019年3月31日，本行共推出农村一二三产业融合贷、农村专业大户贷、农家乐经营贷、贫困扶助贷等涉农信贷产品50多个，其中“美丽乡村”住房贷款被中国银行业协会评为“2015年服务三农五十佳金融产品”，创新的“三权”抵押贷款已累计发放超过310亿元。同时，本行还推出江渝乡情卡、江渝手机金融、江渝财富系列等结算、支付、理财类金融产品，有效满足了农村客户多样化金融服务需求。

　　本行“三农”业务决策机制高效。本行深耕重庆地区，具有灵活及适应性强的组织架构和充分的经营自主权，可以在政策结合、产品创新、支持领域等方面发挥特色。尤其是根据各地特色效益农业，本行按照“一县一品、一县一策”的思路，发展助农贷、联保贷、订单贷等特色业务，业务审批链条短、决策高效，能及时满足客户需要。

　　本行将继续利用在“三农”业务方面的优势，大力推动“三农”业务的发展，为本行服务的农村地区提供广泛、优质的金融服务，促进当地的经济发展。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下本次发行募集资金与贵行现有业务的关系。

　　答 渝农商行刘建忠：您好，本行本次发行所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金，有助于本行提高资本充足率，增强风险抵御能力;支持本行业务稳健持续发展，提升服务实体经济能力，并有利于本行拓宽长效资本补充渠道，完善资本补充机制，符合本行及各股东的利益。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的投资情况。

　　答 渝农商行周颖：您好，截至2019年3月31日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，本行的投资账面价值分别为3,327.64亿元、3,123.73亿元、3,174.87亿元和2,636.56亿元，分别占本行资产总额的33.65%、32.88%、35.07%和32.85%。报告期内金融投资占比较为平稳。谢谢!

　　问 投资者：请问贵公司有没有什么稳定股价的措施?

　　答 中金公司刘紫涵：您好，稳定A股股价的措施包括本行回购股票及本行董事(不含独立董事及不在本行领取薪酬的董事，下同)和高级管理人员增持本行股票。

　　若本行未按照稳定股价预案所述在触发本行稳定股价义务之日起10个交易日内制定并公告稳定股价预案，或未按照公告的预案实施，则本行将在5个交易日内自动冻结相当于上一年度归属于本行股东净利润的10%的货币资金，以用于履行上述稳定股价的承诺。如本行未履行稳定股价义务，造成投资者损失的，本行将依法赔偿投资者损失。

　　如本行董事及高级管理人员未能在触发增持义务之日起10个交易日提出具体增持计划，或未按披露的增持计划实施，则本行应自未能履行约定义务当月起扣减相关当事人每月薪酬的15%并扣减现金分红(如有)，直至累计扣减金额达到应履行稳定股价义务的上一会计年度从本行已取得薪酬总额(税后)的15%，该等扣减金额归本行所有;如因其未履行上述股份增持义务造成本行、投资者损失的，该等董事及高级管理人员将依法赔偿本行、投资者损失。

　　本行、董事及高级管理人员在履行上述义务时，应按照本行股票上市地上市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行对主要风险的管理环节包括哪些内容?

　　答 渝农商行江莉：您好，对主要风险的管理环节包括：

　　(1)风险识别

　　本行对每项业务和产品中的风险因素进行分解和分析，及时准确识别风险的类别和性质。

　　(2)风险评估与计量

　　本行根据业务的性质、规模和复杂程度，采取适当的、普遍接受的方法，评估和计量所承担的各类风险。

　　(3)风险监测

　　本行围绕风险识别、评估和计量的结果，利用压力测试等适当的方法和工具，监测风险迁徙变化，评估风险程度、水平及影响，预防风险事件可能带来的冲击。

　　(4)风险控制

　　本行采取分散、对冲、转移、规避、补偿等处理方式控制风险。

　　(5)风险报告

　　本行建立分工明确、路径清晰的"双线"风险报告机制。分支行定期或不定期向本级行管理层报送风险报告，同时向总行条线风险管理部门及总行风险管理部报告;总行条线风险管理部门汇总本条线风险管理情况向分管行领导报告，并同时向总行风险管理部报告;总行风险管理部汇总分析各类风险情况，向董事会及高级管理层报告。风险报告的内容按照行内外相关规定及风险管理的需要确定。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行在小微金融业务方面有哪些优势?

　　答 渝农商行谢文辉：您好，本行小微客户数量众多，为本行可持续发展打下了坚实的基础。截至2019年3月31日，本行银保监会口径小微企业贷款(本行口径)户数达12.36万户、总额达1,242.81亿元。2016-2018年，本行银保监会口径小微企业贷款户数和贷款总额的年均复合增长率分别为9.68%和11.71%，保持了稳定增长的态势。

　　本行始终坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位不动摇，经过多年的发展，逐渐形成了具有专业团队、专属信贷产品和专有流程的小微金融服务模式。

　　本行拥有专业的小微金融营销团队。近年来，本行按照“专业的人做专业的事”指导思想打造专业的小微营销团队。一是设立小微企业专营支行。自2013年起，本行在小微客户相对集中的工业园区、专业市场、成熟商圈等设立小微企业专营支行，为小微客户提供一站式金融服务，截至2019年3月31日，本行已经成立了小微企业专营支行14家;二是设立小微营销部门，本行42家分支行均设有专门的小微业务营销部门，实现了对小微客户的广泛、有效的覆盖。本行通过组建专营支行，配备专业团队，实施专业经营，专注小微业务。

　　本行为客户提供专属的小微金融信贷产品。一是健全的孵化、培育机制。针对小微客户的不同需求，本行建立了与之对应的完善的产品体系，打造借款主体涵盖个体工商户、小微企业主、小微企业，适用于小微客户创业、成长、成熟各个阶段的产品体系，使小微客户在发展的不同时期都有相应的产品予以对接，打通成长通道，形成良性的客户孵化、培育机制。二是构建银政、银担、银保、银企合作机制。在推出传统抵押担保产品基础上，本行着力构建银政、银担、银保、银企合作机制，创新推出了科技型企业知识价值信用贷、小微增信贷、小微企业税易贷、小企业国内发票融资、小企业订单贷等弱担保产品，充分适应小微企业缺乏抵质押物的实际情况，减少对抵质押的依赖，助力供给侧结构性改革，支持“双创”人群。

　　本行打造了专有的小微金融服务流程。本行按照安全、清晰、简洁、高效的原则，对小微企业贷款实行“调查审查平行作业、评级授信同时上报、支用出账同时申请”的绿色办贷流程，将传统的文字式调查报告优化为标准化的表格式调查报告;同时，简化资料收集，对小微客户无需其提供审计财务报告，对一定额度内小微企业抵押贷款的抵押物实行内部评估，进一步提高服务效率。

　　本行高度重视小微金融服务，将通过拓展服务渠道、创新服务产品等多种手段巩固在本行服务地区的小微金融业务方面的优势地位，为当地小微企业的发展做出更大的贡献。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行近年来的利润情况。

　　答 渝农商行周颖：您好，2019年1-3月本行的净利润为33.48亿元;2018年本行的净利润为91.64亿元，同比增长1.73%;2017年本行的净利润为90.08亿元，同比增长12.59%;2016年本行的净利润为80.01亿元。2016年至2018年，本行净利润的年均复合增长率为7.02%。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行在人才建设方面有哪些战略规划举措?

　　答 渝农商行刘建忠：您好!推动事业的发展关键在人才，希望在人才。重庆农商行历来高度重视人才培养，坚持把人才队伍建设，创新人才培养机制，推进人才结构调整，重点提升“四类”人才占比：一是市场研判、行业分析等方面的研究型人才;二是精通新型业务、前沿业务的专业性人才;三是金融创新、风险管控方面的技术型人才;四是既懂业务又懂管理的复合型人才。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的风险管理现状。

　　答 渝农商行江莉：您好，本行以2008年成为独立法人为契机、2010年赴港上市为突破，逐步构建了较为完善的全面风险管理体系，建立了健全的风险治理架构，以“稳健”为总体风险偏好，制订了覆盖资本管理和信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等在内的各类风险管理政策和程序，并不断丰富和提升风险管理的工具、技术和手段，积极适应新的行业发展形势，管理水平不断提高。

　　报告期内，本行风险管理体系有效运行，资本充足、流动性充裕，资产质量稳定，各类主要风险得到有效管理。截至2019年3月31日，本行不良贷款率为1.26%，拨备覆盖率为355.61%，均远优于监管指标，各级资本充足率、流动性风险等其他各项指标也均符合相应的监管要求，处于市场较好水平。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行在个人银行业务方面有哪些优势?

　　答 渝农商行谢文辉：您好，本行个人银行业务近年来持续稳健发展，业务规模不断扩大，在重庆地区保持了明显的优势地位。截至2019年3月31日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，本行个人存款总额分别为5,091.83亿元、4,546.80亿元、4,148.16亿元和3,809.85亿元，在重庆地区个人存款中的占比分别为29.24%、28.44%、28.72%和28.26%，市场占有率持续位居重庆市金融机构第一;本行个人贷款总额分别为1,369.31亿元、1,332.56亿元、1,135.51亿元和981.82亿元，在重庆地区个人贷款中的占比分别为11.28%、11.48%、11.51%和12.11%，市场占有率持续位居重庆市金融机构前列，在同类型地方法人银行金融机构中亦名列前茅;截至2019年3月31日、2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日，本行借记卡保有量分别为2,100.67万张、2,026.39万张、1,813.62万张和1,827.23万张，2016-2018年年均复合增长率为6.70%。本行设立以来，个人银行业务即是本行的传统优势业务。在重庆地区经济保持强劲增长的有利背景下，个人客户对金融产品的需求持续增加。本行围绕客户需求，大力支持居民刚需和改善型住房按揭，大力发展个人消费贷款、个人经营性贷款、个人汽车贷款等个人信贷产品;江渝乡情卡等借记卡产品;“天添金”及“幸福巴渝”等理财产品，持续推动个人业务的稳步发展。

　　本行将继续坚持发展个人银行业务不动摇，不断提升客户服务体验，努力将本行打造成为重庆最大最优的零售银行。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问贵行的发展愿景是什么?

　　答 渝农商行刘建忠：您好!基于我行经营特色、经验优势、自身定位，立足重庆“智能 制造”、成渝城市群一体化等发展新动能、新机遇，站在自身“万亿”和“A H”股上市新起点，我们将从新的高度展望未来、谋划长远、保持定力、走“零售立行、科技兴行、人才强行”之路。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的主要资产情况。

　　答 渝农商行周颖：您好，截至2019年3月31日，本行总资产为9,887.67亿元，较2018年12月31日增长4.06%;2018年12月31日，本行总资产为9,501.78亿元，较2017年12月31日增长4.95%;截至2017年12月31日，本行总资产为9,053.38亿元，较2016年12月31日增长12.78%;截至2016年12月31日，本行总资产为8,027.18亿元。报告期内，本行总资产增长主要是由于本行发放贷款和垫款、金融投资增加所致。谢谢!

　　问 投资者：请问贵行在渠道和客户资源方面有哪些优势?

　　答 渝农商行谢文辉：您好，经过多年发展，本行已建立了完善的经营网络和营销渠道。截至2019年3月31日，本行下辖6家分行、36家一级支行，共1,775个营业机构，并设立1家金融租赁公司、12家村镇银行。本行充分利用自身渠道网点优势，通过加强营销、丰富产品等措施积累了优质、广泛的客户资源。个人银行业务方面，截至2019年3月31日，本行个人存款客户2,673.16万户，个人贷款客户91.33万户(不含信用卡透支)。截至2019年3月31日，本行个人存款总额位居重庆市金融机构第一。同时，本行已在重庆市所有区县开展了城乡居民社会养老保险代理业务，为本行提供了广泛的客户基础。公司银行业务方面，本行共拥有公司客户约25.92万户，并与包括世界500强在渝企业、中国500强在渝企业、重庆市属国有重点企业、重庆市100强企业在内的一大批优质客户和地方政府及公共财政部门建立了良好的合作关系。截至2019年3月31日，本行对公存款总额位居重庆市金融机构第三。

　　本行不断加强物理网点建设，通过配置自助服务机具增强客户服务能力、延伸机构的服务范围，截至2019年3月31日，本行在重庆市拥有4,045台现金自助设备(另有自助查询终端机832台)。

　　本行将注重发挥物理网点和线上渠道的联动优势，不断拓展渠道销售，提高客户服务能力，持续开发本地优质客户资源。

　　谢谢!

　　问 投资者：贵行已经设立了金融租赁公司，逐步走向了多元化的综合经营，据悉，贵行还将设立消费金融公司和资管子公司，请问具体的规划安排?且对贵行未来业务发展战略的支撑体现?

　　答 渝农商行刘建忠：您好，消费金融公司和资管子公司目前正在正常推进中。谢谢!

　　问 投资者：请介绍一下贵行的个人银行业务经营情况。

　　答 渝农商行谢文辉：您好，本行的个人银行业务主要包括个人贷款及存款业务、银行卡业务及中间业务等服务。2019年1-3月、2018年、2017年和2016年，本行个人银行业务营业收入分别为25.22亿元、97.13亿元、82.04亿元和64.63亿元，占本行营业收入的比重分别为37.84%、37.19%、34.20%和29.78%，2016年-2018年本行个人银行业务收入年均复合增长率为22.60%。

　　谢谢!