路演嘉宾介绍：

重庆银行股份有限公司 党委书记、董事长、执行董事 林军 女士与投资者交流

重庆银行股份有限公司 党委副书记、行长、执行董事 冉海陵 先生与投资者交流

重庆银行股份有限公司 党委委员、副行长、董事会秘书 彭彦曦 女士与投资者交流

重庆银行股份有限公司 财务部总经理 杨昆 先生与投资者交流

重庆银行股份有限公司 资产负债管理部总经理 李聪 先生与投资者交流

重庆银行股份有限公司 董事会办公室副主任 王雨 女士与投资者交流

招商证券股份有限公司 投资银行总部董事、保荐代表人 陈昕 先生与投资者交流

路演现场

　　【网上路演交流内容剪辑】

　　问 投资者：贵行的交易性金融资产有多少?

　　答 重庆银行杨昆：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。交易性金融资产是指满足下列条件之一的金融资产:取得该金融资产的目的是为了在短期内出售;属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明本行近期采用短期获利方式对该组合进行管理。

　　截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行交易性金融资产余额分别为291.22亿元、269.77亿元、274.22亿元和7.02亿元。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司近几年的贷款规模有什么变化?

　　答 重庆银行杨昆：本行在坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则下，根据区域和宏观经济环境变化，合理把握信贷总量和投放节奏，严控业务风险，客户贷款规模稳步增长。截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行发放贷款和垫款本金分别为2,634.20亿元、2,458.32亿元、2,112.09亿元和1,772.07亿元，2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日分别较上年末增长7.15%、16.39%、19.19%。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司的折旧与摊销占营业收入的比重是多少?是否符合固定资产变化情况?

　　答 重庆银行杨昆：2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行折旧与摊销分别为1.47亿元、2.72亿元、2.07亿元和1.84亿元，占营业收入的比重分别为2.25%、2.28%、1.91%和1.81%，比重呈小幅上升趋势，与本行固定资产的增长趋势相符。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问公司在发展同业业务方面有何规划?

　　答 重庆银行林军：本行同业业务定位回归业务本源，发挥流动性管理和负债管理作用，追求合规、稳健发展。1.资产管理业务:匹配《资管新规》要求，完成IT系统改造，进行业务过渡转型和能力建设，协同零售转型战略提升规模。2.投行业务:近期作为业务突破口，做强创新类业务，兼顾债券融资和ABS类业务。3.金融市场业务:打造专业化资产交易团队，建立资产端投研能力并优化直投渠道。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司的不可抵税支出有多少?

　　答 重庆银行杨昆：本行不可抵税支出主要包括: 不允许税前扣除的资产损失、企业拨缴的工会经费超过工资薪金总额2%的部分、超过扣除限额的业务招待费、罚款、罚金或滞纳金、以前年度核销呆账收回、为员工购买的商业保险等。2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，上述不可抵税支出分别共计1.88亿元、1.23亿元、1.17亿元和6.13亿元，分别调增所得税费用0.47亿元、0.31亿元、0.29亿元和1.53亿元。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍下贵行的利息净收入情况?

　　答 重庆银行杨昆：利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受本行生息资产收益率与计息负债成本率以及这些资产和负债的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率不仅受人民银行的基准利率和利率政策的影响，而且越来越受到利率市场化竞争加剧的影响，同时也与国家宏观经济运行态势以及重庆地区经济发展状况密切联动。

　　本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的利息净收入分别为51.73亿元、88.39亿元、68.76亿元和81.15亿元。2018年利息净收入下降是由于自2018年1月1日起，我行执行新金融工具准则，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产不再计提利息收入。

　　谢谢!

　　问 投资者：重庆银行核心一级资本是否亟需补充?

　　答 重庆银行李聪：资本管理一直是本行战略规划和业务管理的重点内容，本行将持续通过强化资产负债管理，提升资本运用效率，提高本行盈利能力，加强核心一级资本内源性补充;本次首次公开发行A股将对本行核心一级资本补充产生重要和深远的影响，并提供更大的发展空间。希望得到您的大力支持，欢迎打新，预祝成功。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍下近几年公司信用减值损失的变化原因?

　　答 重庆银行杨昆：2020年1-6月，本行信用减值损失为19.88亿元。2019年、2018年和2017年，本行信用减值损失分别为36.14亿元、34.36亿元和29.99亿元。报告期内，本行信用减值损失(资产减值损失)的增长主要是由于本行资产规模增长，以及基于审慎原则，结合本行资产质量，充分考虑外部经济形势变化与宏观调控政策影响，加大资产减值损失计提。

　　谢谢!

　　问 投资者：贵行差异化的金融服务优势主要体现在哪部分?

　　答 重庆银行林军：本行积极落实“金融服务实体经济”的理念，不断加强内部创新，在客户细分基础上致力于提供专业化、多样化、个性化的企业金融解决方案。

　　1.本行已建立特色化的公司业务产品体系。一是根据区域经济发展状况和主要行业运行情况，针对行业特点、客户结算习惯、资金留存方式等，主动研发能满足客户需求的金融产品。二是为满足区县政府开展新型城镇化建设和产业升级需求，深层次创新银政企合作模式。三是积极响应国家号召，加大实体经济支持力度，开发“优优贷”、“订单贷”等系列特色产品，积极营销上下游客户和结算资金，资产负债联动发展，实现银企双赢。四是深度参与建设内陆国际物流枢纽和口岸高地，围绕跨境金融、自贸区金融、交易银行大力推动产品创新，相继开展境外投债、双币种内保外债、自贸区租金保理、铁路运单融资、福费廷二级市场交易、金融衍生品交易等业务。

　　2.积极践行绿色信贷。本行高度重视可再生能源及清洁能源、绿色交通运输等环保行业，把“绿色 ”的经营理念融入到改革发展全过程，大力发展绿色金融，推动绿色低碳经济发展与环境保护。

　　3.深化精准扶贫。本行充分发挥区位优势，不断加大金融资源对地方经济发展的配置力度，加强金融扶贫产品与模式的创新。本行建立了“总行 支行 区县政府 项目业主”的工作联动小组，推出“农保贷”、“助农贷”及“农业产业投贷联动”等业务，积极推行农村土地承包经营权抵(质)押融资模式，为贫困地区开通多渠道的融资通道，支持贫困区县特色产业发展。

　　本行与农业担保机构合作推出的“新六产•助农贷”，通过批量营销、批量审批、批量贷后解决信贷业务中成本高、效率低等融资难点，向规模类农业生产经营主体提供授信支持，解决长期困扰农户的资金问题，有利于释放本地区农业生产力，助推农业生产规模和效益双升。同时，本行积极推进贫困地区的金融服务，一方面将ATM机、POS机、转账电话等自助机向贫困地区倾斜，大力推广电话银行、网上银行、手机银行等电子服务渠道，进一步满足贫困地区群众的金融需求;另一方面针对建档立卡贫困户采用“线上申请、现场调查、辅助决策、自助放款、动态监控”的线上业务模式开展扶贫小额信贷。

　　4.特许经营情况。本行已就18项特许经营权所涉及的业务取得人民银行、中国银监会、中国证监会等政府部门及其派出机构的批准或备案。

　　谢谢!

　　问 投资者：按地区划分，重庆银行四川公司去年上半年的贷款不良贷款率达到 6.04%，重庆银行认为是四川地区金融较为发达，其面临国有大行、股份制银行、成都银行、成都农商行和四川天府银行的充分竞争所致。重庆银行有没有打算走出全国?如何在全国开枝散叶?

　　答 重庆银行林军：我行四川地区不良率偏高，确实是本行需要面对和总结。近年来，本行通过加强客户经理培训、优化信货审批架构、规范“贷款三查”工作等措施，不断加强异地分行风控体系建设，异地风险管控能力持续增强，不良贷款的风险逐年降低。随着成渝双城经济圈建设的持续推进，本行也会抢抓和融入双城经济圈战略机遇，充分发挥异地分行的作用，深耕川、陕、黔区域市场，为本行高质量发展增添动力。

　　问 投资者：贵行金融科技的投入情况怎么样?

　　答 重庆银行杨昆：我行科技投入没有一个严格的口径，从事金融科技创新业务和技术有800人左右，占全行人数17%。我行相对比较审慎，按照业务导向来应用科技，系统性地运用科技手段来赋能金融业务，整合了金融科技管理机制，组建了由董事长牵头的数字化创新工作领导小组，全行的数据治理，包括大数据智能化运用项目创新、金融标准化，都在统筹管理，每年会有10-20个不等的项目，这些项目包括几类，业务和技术融合比较强的解决方案、涉及一些金融服务的微创新、前瞻性的技术储备和基础设施建设，希望能够相对成体系化的布局金融科技，把技术拿来解决业务问题，不把业务和技术孤立开来。

　　谢谢!

　　问 投资者：就公司银行业务来说，贵行是如何进行业务营销的?现在的客户基础如何?

　　答 重庆银行冉海陵：本行公司银行业务通过加大产品开发力度，丰富产品体系，从关系型营销向产品服务型营销转变，各级分支机构通过调动各自地区资源实现区域覆盖。公司银行部负责全行公司业务营销管理、客户经理管理、战略客户营销与管理等工作。本行贸易金融部负责本行贸易金融业务的营销体系建设及营销推动等。

　　截至2020年6月30日，本行公司贷款客户合计5,639户，其中重庆地区公司贷款客户4,502户，占比为79.84%。从本行贷款客户所处行业看，截至2020年6月30日，本行公司贷款客户主要集中于水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、制造业、建筑业、批发和零售业等行业。

　　截至2020年6月30日，本行公司存款客户合计3.24万户，其中重庆地区公司存款客户2.75万户，占比为84.88%。近年来，本行在不断拓展客户规模的同时，注重优化客户结构，积极开发中小企业客户。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问城商行对我国经济社会发展做出了哪些贡献?

　　答 重庆银行冉海陵：城商行经历了从无到有、从小到大、从粗放经营到精细化管理的显著变化，实现了历史性转变，对我国经济社会发展做出了重要贡献。主要体现在以下方面：第一，成功化解了地方金融危机;第二，积极支持了地方经济发展;第三，完善了现代商业银行体系;第四，活跃了金融市场;第五，探索了我国银行改革的方法和路径。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问公司如何保障信息系统的稳定运行?

　　答 重庆银行冉海陵：为提高本行信息系统稳定运行能力，本行从技术保障及运行管理方面持续开展业务连续性建设工作。

　　在技术保障方面，本行通过采用负载均衡、双机热备等技术，实现包括核心系统在内的所有重要系统的本地高可用性，大大提升了信息系统本地稳定运行的能力。同时本行还建设了两地三中心灾备体系，具体包括重庆本地的上丁生产中心、水土同城灾备中心以及万州异地灾备中心，各应用系统的灾备则按照大同城、小异地的方式建设，目前同城应用级灾备已实现了对所有重要信息系统的全覆盖。目前本行正在实施灾备体系的提档升级建设工作，通过负载均衡、存储虚拟化等技术实现同城灾备应用双活、存储双活，有效提升同城灾备中心资源利用率，以及各中心之间切换的效率。截至2020年6月30日，本行已完成核心系统、网上银行、手机银行、电话银行、国际结算系统、自助综合前置系统等14个系统的同城双活部署工作。

　　在运行管理方面，本行针对机房管理、网络管理、主机管理、应用系统管理、服务台管理均配备了专职人员，参照ITIL(信息技术基础架构库)最佳实践制定了运维管理流程，包括事件管理、问题管理、变更管理等，建立ITSM(信息技术服务管理)系统实现了以上流程的电子化。同时本行还建立了机房环境监控系统、网络监控系统、主机监控系统、交易监控系统，实现了日常监控、告警的自动化。此外本行还针对各个系统制定了应急预案，并定期开展应急演练，持续提升紧急事件的快速处置能力。

　　谢谢!

　　问 投资者：近年来，公司发放的贷款额的增长原因是什么?

　　答 重庆银行冉海陵：本行在坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则下，根据区域和宏观经济环境变化，合理把握信贷总量和投放节奏，严控业务风险，客户贷款规模稳步增长。截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行发放贷款和垫款本金分别为2,634.20亿元、2,458.32亿元、2,112.09亿元和1,772.07亿元，2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日分别较上年末增长7.15%、16.39%、19.19%。

　　本行贷款稳步增长的主要原因如下：(i)受益于一带一路、长江经济带发展、西部大开发等国家战略的推进，西部地区经济总量快速提升，本行积极落实上述国家战略的金融支持工作;(ii)本行积极推进跨区域发展，并加大市场拓展力度;(iii)本行一直秉承“服务地方经济社会发展是重庆银行生存之本、发展之基”的理念，在有效控制风险的基础上继续加大对优质项目和重点目标客户的贷款，同时结合重庆经济发展特点，加强对市场发展潜力大、客户需求突出的中小微企业等实体经济的贷款投放;(iv)本行坚持以客户需求为中心，主动适应个人消费贷款发展趋势，积极拓展互联网金融产品和服务;(v)本行积极响应国家号召，积极推进精准扶贫贷款。

　　谢谢!

　　问 投资者：贵行与风险管理相关的主要部门有哪些?

　　答 重庆银行冉海陵：本行与风险管理相关的主要部门有：1.风险管理部;2.评审部;3.资产保全部; 4.资产负债管理部;5.内控合规部;6.企业文化与公共关系部;7.安全保卫部;8.内审部。

　　谢谢!

　　问 投资者：能否介绍下贵行金融科技的应用与发展现状?

　　答 重庆银行冉海陵：金融科技的发展，过去更多强调信息化、智能化，主要表现为通过科技手段代替原有手工作业流程，提升内部管理效率。这一过程经过多年发展已基本完成。如今过渡到数字化发展阶段，是指在信息化、智能化改造的基础上，依托先进的数字技术，不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态，为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化的金融产品和金融服务。我们主要做了以下工作：

　　一是开展全面数据治理，奠定数字化发展基础。建设客户主数据项目，打造客户标签画像平台，统一归口、规范管理外部数据源，形成外部数据的全行共享和应用机制。二是数字信贷赋能小微普惠金融发展。通过金融科技创新赋能，开启线上化产品、智能化服务、数字化运营的创新实践，实现信贷业务“从静态到动态、从被动到主动、从低频到高频”的管理质效提升。三是数字风控赋能大中授信辅助决策。依托大数据挖掘、知识图谱、AI算法等前沿技术，构建以企业间关联关系穿透识别为基础的数字化企业全息画像体系—风铃智评。四是数字运营赋能零售获客精准营销。整合零售客户线上服务渠道，实施线上线下全渠道数字化协同。打造统一客户运营体系，实施手机银行、个人网银、微信银行、移动展业等多渠道无缝衔接的交叉营销策略。在移动展业基础打造巴狮数智移动银行，一站式服务代工客户、消费信贷、社区营销、三农服务、金融扶贫等一线业务。

　　谢谢!

　　问 投资者：能否简单介绍一下贵行个人贷款情况?

　　答 重庆银行李聪：本行向个人客户提供种类多样的贷款产品，以满足其不断升级的金融产品需求。本行个人贷款业务主要包括个人按揭贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等业务。截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行个人贷款分别为922.91亿元、907.80亿元、687.75亿元和626.24亿元，分别占本行贷款的35.04%、36.93%、32.56%和35.34%。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问公司依据什么核算利息收入?

　　答 重庆银行杨昆：本行利息收入是用实际利率乘以金融资产账面总额计算得出，以下情况除外:(1)对于源生或购入已发生信用减值的金融资产，其利息收入用经信用调整的原实际利率乘以该金融资产摊余成本计算得出。(2)对于源生或购入未发生信用减值，但后续成为已发生信用减值的金融资产(或“第三阶段”)，其利息收入用实际利率乘以摊余成本(即，扣除预期信用损失准备后的净额)计算得出。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司的个人消费贷款产品主要有哪些呢?

　　答 重庆银行李聪：本行个人消费贷款产品主要包括“薪e贷”、“捷e贷”、“幸福贷”、“长江卡循环贷款”、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款及联合运营贷款等。

　　谢谢!

　　问 投资者：近年来公司净利润情况如何?

　　答 重庆银行杨昆：本行2020年1-6月、2019年、2018年和2017年的净利润分别为26.20亿元、43.21亿元、38.22亿元和37.64亿元。报告期内，本行净利润稳步增长。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍下，公司发行上市后股利分配方式以及利润的分配顺序是怎样的?

　　答 重庆银行杨昆：本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利;具备现金分红条件的，我们优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。

　　本行分配当年税后利润时，提取利润10%的法定公积金，法定公积金累计额为注册资本的50%以上的，可以不再提取。本行按照弥补亏损、提取法定公积金、提取一般准备，然后支付优先股股东股息和提取任意公积金后所剩余的税后利润，再按照普通股股东持有的比例分配。本行在确保向优先股股东完全支付每年约定的股息之前，不向普通股股东分配利润。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度大约有多少?

　　答 招商证券陈昕：截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行单一客户贷款集中度分别为2.31%、2.52%、2.15%和2.28%;单一集团客户授信集中度分别为5.58%、9.43%、4.34%和2.98%，均符合监管要求。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司是否存在控股子公司及联营企业?

　　答 重庆银行彭彦曦：截至2020年6月30日，本行有一家控股子公司鈊渝金融租赁，本行持股51%;本行的联营企业为兴义万丰村镇银行、马上消费金融及重庆三峡银行。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司将如何进一步发展小微业务?

　　答 重庆银行冉海陵：本行小微业务坚持以客户为中心、以科技为引领，聚焦普惠金融领域，服务实体经济发展。在客户层面，支持小微、民营、三农等实体企业，重点支持先进制造、文化旅游、乡村振兴、科学技术、绿色环保、教育体育等领域。在产品层面，突出创新驱动策略，打造批量化、特色化、场景化、线上线下相结合的产品模式。在营销层面，坚持本土化、特色化、差异化的营销策略，打造金融服务特色品牌，提升金融精准营销能力。

　　谢谢!

　　问 投资者：请简要介绍公司的发展原则有哪些?

　　答 重庆银行林军：我行将始终坚持和遵循如下发展原则：

　　1、稳健发展：着眼未来可持续发展，强调对业务结构指标、盈利性指标、资产质量指标的持续优化，不过分追求短期资产规模的快速增长。

　　2、结构优化：加快零售、小微业务转型，提高零售、小微业务贷款规模占比，优化资产结构，促进本行向轻资本消耗方向转型。

　　3、业务回归：服务重庆及异地分行个人客户、国有企业、中小企业及民生类机构，并通过农村金融，落实国家精准扶贫与乡村振兴战略。

　　4、质量优良：加快存量不良资产处置化解;逐渐退出高风险和落后产能领域，构建全面风险管理能力，加强增量风险控制。

　　5、管理精细：通过精细化管理系统提升客户体验与运营效率，覆盖客户分层管理、产品服务、人才绩效考核、风险管理识别等方面。

　　6、科技创新：通过大数据智能化全面推动零售小微业务转型及产品创新，提升客户体验。

　　谢谢!

　　问 投资者：请问公司零售贷款业务情况如何?

　　答 重庆银行李聪：截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日，本行零售贷款分别为922.91亿元、907.80亿元、687.75亿元和626.24亿元;2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12月31日分别较上年末增长1.66%、32.00%、9.82%。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司近年来的信贷投放主要集中在哪些行业?

　　答 重庆银行李聪：近年来，面对经济增速放缓的宏观形势，本行持续优化行业客户信贷准入，进一步完善限额管理，本行信贷投放行业主要集中于水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业及建筑业等。

　　1.水利、环境和公共设施管理业公司贷款规模整体呈现增长趋势。该类贷款主要向从事公共基础设施建设的公司发放，水利、环境和公共设施管理业公司贷款占比较高，主要是由于本行作为地方性银行，根据重庆市的建设重点，并充分利用“一带一路”战略的发展契机，积极支持重庆市的重大基础项目建设。

　　2.租赁和商务服务业贷款规模增长主要是由于在政府对现代服务业的政策支持下，租赁和商务服务业对资金的需求显著增加，因而本行对租赁和商务服务业公司的贷款投放较多。

　　3.本行制造业贷款规模增长主要是由于本行严格控制产能过剩制造行业的贷款投放的同时，在先进制造业等领域积极打造既能发挥本行特色优势又契合国家产业调整方向的授信体系，信贷资源向重庆市重点发展的制造业企业倾斜，包括向先进装备制造、新能源、信息技术、新材料等重点产业提供信贷资金支持。

　　谢谢!

　　问 投资者：截至目前，公司已发行尚未到期的同业存单有多少?

　　答 重庆银行李聪：截至2020年6月30日，本行已发行尚未到期同业存单共123期，面值合计919.30亿元。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司的业务管理费情况如何?

　　答 重庆银行杨昆：本行业务管理费用主要包括人工成本、一般及行政支出、折旧与摊销、经营性租赁租金、专业费用和咨询费等。2020年1-6月、2019年、2018年和2017年，本行业务及管理费分别为11.51亿元、25.90亿元、24.08亿元和21.82亿元，占同期营业收入的比重分别为17.61%、21.68%、22.22%和21.51%。报告期内，本行在增加主营业务收入的同时，严格控制成本支出，提升本行经营效率和精细化管理水平。

　　谢谢!

　　问 投资者：参与成渝双城经济圈建设情况

　　答 重庆银行冉海陵：中央提出成渝双城经济圈建设相关政策后，重庆市就做出了积极、快速的响应，全市上下围绕如何开展相关工作展开全面讨论，也与成都市及时开展了合作会谈。重庆银行作为地方金融国企，与成都银行签订了战略合作协议。一是在同业方面进行资产互认，双方对对方评审认定的项目进行跟投;二是结算共享，两家银行实施柜面互通，目前我行相关政策和技术均已落地、准备就绪，此举可以有效降低双方的结算成本;三是业务联动，在同业业务、金融租赁业务等方面加强合作，落地到具体项目;四是风险预警，对客户的风险画像、风险因素进行共同处理和监测。

　　为充分融入成渝双城经济圈建设，我行优化了顶层设计，设立专项工作领导小组，由行领导担任组长，全行各相关部门及分支机构全面参与;设立专项工作办公室，联动开展业务推进。在业务拓展上，找准双城经济建设侧重点，充分发挥重庆与成都两地城商行在基础设施建设领域的业务优势，同时加大对战略新兴产业、绿色产业、高端制造业等现代产业的信贷支持力度，充分契合成渝双城经济圈的发展定位和方向。

　　谢谢!

　　问 投资者：公司的区域发展战略是什么?

　　答 重庆银行彭彦曦：重庆银行作为较早“走出去”的城商行之一，目前已经在四川、陕西、贵州三省布局，不仅在省会城市设立了分行，并逐渐下沉到经济基础好的地级市设立分支机构。从战略层面来看，我行定位为区域性银行，渝川陕贵是整个西部经济发展较好的省市，发展潜力巨大。经过前期的耕耘，异地分行贡献度增大，其所在省份也是我行未来纵深发展方向，我们将坚定不移地推动区域业务发展。同时，我行还控股设立了鈊渝金融租赁公司，其持有全国性金融性牌照，这也是我行区域化发展和集团化发展的重要组成部分。

　　谢谢!

　　问 投资者：贵行享受的税收优惠政策主要有哪些?

　　答 重庆银行杨昆：根据现行税收政策体系，同时结合我行实际，我行目前享受的主要税收优惠政策如下：

　　1、企业所得税方面主要包括：国债利息收入、地方政府债券利息收入免征企业所得税;符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益免征企业所得税;投资者从证券投资基金分配中取得的收入暂不征收企业所得税;固定资产一次性扣除以及研发费用加计扣除等税收优惠。

　　2、增值税方面主要包括：金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策、金融机构同业往来增值税优惠政策等。

　　3、其他税收优惠包括：对金融机构与小型企业、微型企业签订的借款合同免征印花税等。

　　谢谢!

　　问 投资者：贵行向个人客户发行了多少银行卡产品?有哪些特色产品?

　　答 重庆银行李聪：本行向个人客户提供的银行卡产品包括借记卡及信用卡，并提供特约商户POS收单服务。截至2020年6月30日，本行发行银行卡441.92万张，其中包括借记卡416.23万张，信用卡25.68万张。

　　本行主要特色的银行卡产品有：1.长江财源IC卡，该卡是本行针对市级津补贴统发单位设计推出的一款专属借记卡，不仅享有部分优惠金融功能，还能享受专属增值服务。2.长江蒲公英IC卡，该卡是本行针对行政机关及事业单位设计推出的一款专属借记卡，不仅享有部分优惠金融功能，还能享受专属增值服务。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍下重庆区域经济特点及贵行的机遇

　　答 重庆银行林军：重庆地区经济结构方面，与沿海地区差异明显。前几年，重庆市产业结构的一个重要组成部分是传统制造业，随着周期性因素的不断显现，这类产业经历了去产能的影响。重庆很早就已经在布局现代制造业，比如笔电、高端装备制造、新材料、智能产业，新兴产业已经逐渐成为重庆新的经济增长点，对整个区域经济的贡献在持续扩大。

　　另一方面，重庆市城镇化的水平相对还不算高，随着城镇化布局不断加大，居民收入持续提升，我行零售业务面临很好的发展契机，基于此，我们在几年前做出了向零售转型的战略决策，采取了大量的工作举措，坚持线下业务和线上业务并行推进的发展策略，推动零售业务对全行贡献的持续提升。

　　谢谢!

　　问 投资者：请介绍下贵行本次发行股数情况?

　　答 招商证券陈昕：不超过347,450,534股，约占发行后总股本的比例为10.00%。

　　谢谢!