中国上市公司网讯，5月22日，郑州银行股份有限公司首发申请获证监会通过，公司将登陆深交所上市。

　　据悉，郑州银行首次公开发行A股不超过600,000,000股，占发行后总股本的10.13%。公司本次拟使用募集资金将全部用于补充本行核心一级资本，提高资本充足水平。

　　公开资料显示，郑州银行总部位于河南省，为一家业务发展迅速的城市商业银行。主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。根据2016年英国《银行家》公布的全球银行1000强排名，公司一级资本全球排名338位，较上年提升102位，资产规模全球排名327位，较上年提升49位。公司连续七年入选世界银行1000强，连续三年入围500强。

发审委会议提出询问的主要问题

　　1、报告期各期末不良贷款总额、不良贷款率、核销各类贷款总额、逾期贷款总额及占比、已逾期而未划分为不良贷款金额均呈持续上升趋势。请发行人代表说明：(1)报告期上述各项财务指标持续上升的原因及其合理性，与同行业可比公司相关财务指标的波动趋势不一致的原因及其合理性;(2)贷款发放、贷款核销及不良资产处置相关内控制度是否有效执行，是否建立了责任追究制度及执行情况;(3)报告期拨备覆盖率逐年降低，且变动趋势与同行业可比公司不一致的原因及合理性;(4)减值准备计提政策和方法是否和同行业可比公司一致，是否存在通过展期、续作、将不良资产证券化等变相降低信贷资产不良率的情况;(5)目前正在进行尚未了结的诉讼、仲裁案件的具体情况，对其涉及贷款五级分类的准确性。请保荐代表人说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。

　　2、报告期内，发行人发放贷款及垫款总额逐年上升，且向房地产业发放的贷款各期占比均超过10%。请发行人代表说明：(1)2017年对房地产行业发放贷款余额持续增长的原因及合理性，是否符合国家相关政策;(2)五级贷款分类标准及“定期分类，随时调整”机制，贷款分类是否与其客户经营情况相符;(3)是否存在逾期和不良房地产相关产品情形，与房地产相关交易、风控等内控制度的建立标准，是否有效执行。请保荐代表人说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。

　　3、报告期各期经营活动产生的现金净流量为77.2亿元，540.36亿元和-19.81亿元，存贷款比例和流动性覆盖率各期呈逐期下降趋势，请发行人代表说明：(1)各期净利润和经营活动产生的现金净流量差异的原因及其合理性;(2)经营性净现金流量由正转负，各项流动性指标下降的原因及其合理性;(3)是否面临较大的流动性风险，未来拟采取的措施，相关风险是否充分披露。请保荐代表人说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。

　　4、发行人设立后，至申报期内，发生多次减资、增资、债转股、股权转让等股权、股本变动，同时存在部分未确权的不适格股东。请发行人代表说明：(1)历次增资、减资和股权转让等变动事项是否存在瑕疵、是否需要并获得有权主管审批部门的批准;(2)股权核销是否履行股东大会审议等内部决策和审批程序，未履行相关减资程序是否存在潜在法律纠纷;(3)债转股产生的不适格股东和原始股东中的未确权股东的具体情形，是否会对本次发行上市产生不利影响;(4)是否存在信托、委托代持等名义股东与实际股东不一致的情形，是否存在股权权属不清等潜在法律纠纷的情形。请保荐代表人说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。

　　5、自2017年以来，银监会陆续发布各项监管规定，请发行人代表说明：(1)报告期应收款项投资、理财产品、表外业务、证券类金融资产余额快速增长且余额较大的原因;(2)现有业务中是否存在较大可能被认定为违法违规并且面临整改的情形。请保荐代表人说明核查过程、依据，并发表明确核查意见。