中国上市公司网讯，11月20日，青岛农村商业银行股份有限公司(以下简称“青岛农商银行”或公司)首发申请获证监会通过，公司将登陆深交所中小板上市。

　　据悉，青岛农商银行首次公开发行A股不低于本次发行并上市后总股本的10%，且不超过发行后总股本的25%(含25%)。最终发行规模将由董事会按照股东大会的授权，在中国证监会等有权监管机关的核准范围内，根据实际情况与主承销商(保荐机构)协商确定。公司本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实公司资本金，以提高公司资本充足水平，增强综合竞争力。

　　公开资料显示，青岛农商银行经营范围：吸收本外币公众存款：发放本外币短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债务、金融债务;从事本外币同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇汇款;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;外汇资信调查、咨询和见证业务;基金销售;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动)。

发审委会议提出询问的主要问题

　　1、2011年九家行社以新设合并方式设立发行人时，将原九家行社无法联系、无法确认权利人身份的原股东(社员)4,023户所享有的金额共计4,298万元股本不作为发行人股本，而是计入发行人的“其他应付款”科目。请发行人代表说明：(1)上述处理的合法性和相关法律依据，是否侵犯九家行社原股东(社员)的合法权益;(2)上述事项后续处置情况，是否存在纠纷或潜在纠纷，相关股东承诺是否切实可行。请保荐代表人说明核查依据、过程并发表明确核查意见。

　　2、发行人报告期营业收入、净利润总体呈上升趋势，但净利差呈逐年收窄趋势。请发行人代表说明：(1)报告期营业收入、净利润、净利差、利息净收入波动的原因及合理性;(2)报告期净利差、净利息收益率高于同行业已上市可比银行的原因及其合理性;(3)若央行放开商业银行存款利率上限对发行人盈利能力的影响。请保荐代表人说明核查过程、依据并发表明确核查意见。

　　3、发行人报告期贷款逾期率和贷款不良率总体呈下降趋势，但发行人自设立以来的不良贷款处置的受让方主要集中于关联方。请发行人代表说明：(1)贷款逾期率和贷款不良率下降的具体影响因素;(2)该等不良贷款处置的背景，若不处置对报告期业绩的影响，与同行业相比较，关联方受让的不良贷款回收率是否存在差异及其合理性;(3)向关联方转让债权的原因及合理性，通过关联方处置不良贷款是否符合行业惯例，是否存在关联方承接不良资产输送利益的情形;向关联方处置不良贷款对各期经营业绩和不良贷款率的影响，是否存在通过向关联方处置不良贷款变相降低信贷资产不良率的情况。请保荐代表人说明核查依据、过程并发表明确核查意见。

　　4、报告期各期，发行人应收款项类投资金额分别为62.85亿元、409.36亿元和397.21亿元，占发行人金融投资规模的比例分别为19.34%、57.92%和43.91%。请发行人代表说明：(1)报告期应收款项类投资大幅波动的原因，尤其是资产管理计划大幅增长的原因;(2)应收款项类投资计提减值准备的具体方法，该等减值准备是否充分计提。请保荐代表人说明核查依据、过程并发表明确核查意见。

　　5、发行人报告期各期流动性缺口率分别为20.10%、5.40%、1.59%，降幅明显。请发行人代表对比同行业上市商业银行情况，分析说明流动性缺口率大幅下降的原因，发行人是否存在较高的流动性风险。请保荐代表人说明核查依据、过程并发表明确核查意见。

　　发行监管部

　　2018年11月20日