4月10日，银监会发布了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，进一步加强了P2P网贷的监管预期。《指导意见》要求，持续推进网络借贷平台风险专项整治，严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，按照专项整治工作实施方案要求，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转措施等，均体现出了监管层严守不发生系统性风险底线的原则。

　　自2016年4月国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》以来，互联网金融专项整治经过近一年的时间，已经取得了很大的成效，各方面的底数已经摸得很清楚。日前，北京出台了对网贷平台的8大项148条具体整改要求，引发了一些从业者和用户的担心：网贷是不是不能玩了?其实不然。在笔者看来，网贷前几年快速发展的同时，积累了很多潜在的风险，比如将不具备还款能力的借款人纳入范围，进行虚假欺诈宣传或销售，通过各种方式变相发放高利贷等。这种揠苗助长形成的泡沫，唯有不断细化的监管才能戳破。

　　网贷是实现普惠金融的有效途径。普惠金融的定义由联合国在2005年提出，指用可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层、群体提供适当有效的金融服务，包括小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体，都是重点服务对象。按此定义来看，普惠金融最大的难点就是可负担成本。而网贷通过与金融科技结合，用技术创新构建整个社会的大数据信用体系，降低风险控制成本，实际上大大提升了金融服务对于平民百姓的可得性和易得性。正是出于该原因，从各地出台的政策中我们也可看出，严格的监管并未封杀网贷行业，而是意在清除害群之马，同时支持优秀互联网金融企业的发展。

　　不过，正如中国互金协会会长李东荣所指出，金融科技对于提升质量、效应，无疑有巨大的作用，但是不能忽视它带来的影响。在科技金融下，整个金融的资金流量流速有显著的改变和提升;但是一旦处理得不好，它所带来的损失也是瞬间的，即资金来得快，损失得同样也快。由于金融的特殊性，网贷不只需要关注服务的可得、易得性，更重要的是关注用户是否能够从服务中真正得益。唯有使用户真正得益，才有可能实现网贷盈利性、普惠性、社会公信的统一。从这个角度来说，拥抱监管是网贷目前需要迈出的关键一步。